צרכנות פיננסית, השוואת שירותים ומוצרים פיננסיים Supermarker

השוואת קרנות פנסיה

השוואת קרנות פנסיה של חברות ניהול קרנות הפנסיה והגמל הקיימות בשוק הפנסיה וחיסכון ארוך הטווח כולל מגדל, כלל, הראל, מנורה, אלטשולר שחם, מיטב, מור ואינפיניטי. המערכת מבוססת על נתונים מפנסיה נט ומאפשרת להשוות את תשואות קרנות הפנסיה לפי תקופה, השוואה של סיכון מול תשואה, חלוקה לנכסים, דמי ניהול, יתרת נכסים ומסלולי השקעה. ניתן להשוות עד 4 קופות או קרנות בהשוואה מפורטת עם אפשרות יצירת גרפים להשוואה ויזואלית קלה.

160 קרנות נתוני פנסיה נט מעודכנים נכון לחודש אוגוסט 2026

מיון:

חיפושים פופולריים מסלול מקבלי קצבה מסלול מניות מסלול הלכתי עוקב מדד S&P 500 בני 50 ומטה בני 60 ומעלה

חיפוש וסינון קרנות פנסיה

שם קרן פנסיה

סוג הקרן

חברה מנהלת

מסלול השקעה

לחץ להשוואה ››

השווה	שם קרן	תשואה חודש אוגוסט	תשואה שנה אחרונה	תשואה 3 שנים	תשואה 5 שנים	מדד שארפ	דמי ניהול מההפקדות	דמי ניהול מהנכסים
השווה	מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות	3.34%	19.45%	65.35%	94.73%	1.04	1.39%	0.10%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - מסלול מניות	1.74%	18.72%	60.39%	73.91%	1.29	1.78%	0.16%

השווה	מגדל מקפת אישית מניות	0.99%	17.53%	59.55%	69.72%	1.22	1.68%	0.17%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה - מניות	1.44%	17.47%	60.61%	68.95%	1.16	1.60%	0.16%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה מניות	1.87%	17.14%	58.52%	68.79%	1.22	1.39%	0.10%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - מניות	1.39%	17.98%	56.51%	68.79%	1.20	1.59%	0.17%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה מניות	0.82%	20.13%	60.43%	68.47%	1.23	1.59%	0.16%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 ומטה	1.23%	14.81%	50.92%	65.37%	1.43	1.60%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2060	-1.05%	18.11%	52.38%	64.50%	1.52	1.78%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - מסלול לבני 50 ומטה	1.59%	16.47%	50.28%	64.33%	1.42	1.78%	0.16%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדד S&P500	0.76%	7.59%	35.02%	63.77%	1.01	1.39%	0.10%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדד S&P500	0.70%	7.36%	34.25%	63.61%	0.96	1.60%	0.16%

השווה	מגדל מקפת אישית עוקב מדד S&P500	1.03%	7.70%	34.93%	63.42%	0.97	1.68%	0.17%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה עוקב מדד s&p 500	0.84%	7.43%	34.10%	63.18%	0.96	1.59%	0.17%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה לבני 50 ומטה	1.10%	17.16%	51.39%	62.67%	1.40	1.59%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה יעד לפרישה 2065	-0.94%	18.44%	54.14%	62.35%	1.45	1.78%	0.16%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה עוקב מדד s&p 500	0.73%	7.61%	34.29%	62.05%	0.94	1.59%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2050	-1.05%	16.93%	48.93%	61.99%	1.54	1.78%	0.16%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה	1.97%	15.26%	50.36%	61.78%	1.36	1.39%	0.10%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2045	-0.97%	16.47%	47.20%	61.26%	1.56	1.78%	0.16%

השווה	מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה	1.01%	15.03%	47.66%	58.83%	1.30	1.68%	0.17%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 עד 60	0.96%	13.30%	46.49%	58.53%	1.45	1.60%	0.16%

השווה	מגדל מקפת אישית עוקב מדדים למקבלי קצבה	1.18%	11.61%	40.46%	58.20%	1.57	1.68%	0.17%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 עד 60	1.75%	13.55%	45.23%	57.67%	1.43	1.39%	0.10%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - כללי	1.29%	14.49%	44.27%	57.66%	1.37	1.78%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - מסלול לבני 50-60	1.38%	14.45%	43.50%	56.79%	1.46	1.78%	0.16%

השווה	מגדל מקפת אישית כללי	0.86%	13.75%	42.65%	56.78%	1.51	1.68%	0.17%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדי מניות	2.77%	14.97%	39.19%	56.57%	1.16	1.78%	0.16%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - גילאי 50 ומטה	1.31%	15.99%	45.21%	56.40%	1.22	1.59%	0.17%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה לבני 50-60	1.17%	15.43%	46.09%	56.28%	1.41	1.59%	0.16%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה כללי	0.96%	15.28%	45.39%	55.71%	1.38	1.59%	0.16%

השווה	אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מניות	2.71%	15.28%	54.71%	54.81%	0.93	1.37%	0.13%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - הלכה	1.39%	14.77%	43.79%	54.72%	1.25	1.59%	0.17%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול הלכה	0.70%	13.25%	42.81%	53.58%	1.32	1.60%	0.16%

השווה	מגדל מקפת אישית לבני 50 עד 60	0.88%	12.95%	42.21%	52.70%	1.34	1.68%	0.17%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה הלכה	0.68%	13.63%	42.43%	51.94%	1.29	1.59%	0.16%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - מנוף כללי	1.17%	14.03%	40.02%	51.75%	1.27	1.59%	0.17%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - גילעד כללי	1.16%	14.19%	39.98%	51.45%	1.27	1.59%	0.17%

השווה	מגדל מקפת אישית הלכה	0.77%	12.92%	41.94%	51.42%	1.26	1.68%	0.17%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2035	-0.55%	13.47%	39.70%	51.35%	1.53	1.78%	0.16%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - גילאי 50 עד 60	1.14%	13.81%	39.74%	50.62%	1.23	1.59%	0.17%

השווה	אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 50 ומטה	2.17%	13.11%	47.06%	50.56%	0.98	1.37%	0.13%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה הלכה למקבלי קצבה	0.72%	10.16%	33.99%	49.64%	2.11	1.39%	0.10%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה הלכה	1.04%	12.69%	40.87%	49.32%	1.13	1.39%	0.10%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה בסיסי למקבלי קצבה	0.90%	9.17%	30.56%	48.53%	2.37	1.78%	0.16%

השווה	מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה	0.72%	9.24%	31.44%	48.34%	2.05	1.68%	0.17%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה מסלול בסיסי למקבלי קצבה	1.08%	9.39%	29.52%	47.30%	2.40	1.59%	0.16%

השווה	אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 50-60	1.92%	11.56%	42.57%	47.28%	1.00	1.37%	0.13%

השווה	אלטשולר שחם פנסיה מקיפה למקבלי קצבה קיימים	1.05%	6.98%	28.38%	47.22%	1.98	1.37%	0.13%

השווה	מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה	0.68%	8.73%	29.98%	47.18%	2.22	1.68%	0.17%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - הלכה למקבלי קצבה	0.95%	8.97%	29.41%	47.00%	1.81	1.59%	0.17%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה בסיסי למקבלי קצבה	1.05%	8.61%	30.90%	46.99%	2.16	1.39%	0.10%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול בסיסי למקבלי קצבה	0.67%	8.16%	31.07%	46.79%	2.20	1.60%	0.16%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה	0.58%	8.50%	29.47%	46.16%	2.06	1.59%	0.16%

השווה	אלטשולר שחם פנסיה מקיפה בסיסי למקבלי קצבה	0.99%	7.42%	28.22%	45.79%	1.89	1.37%	0.13%

השווה	אלטשולר שחם פנסיה מקיפה הלכה	2.01%	10.93%	39.90%	44.71%	0.93	1.37%	0.13%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - מסלול לבני 60 ומעלה	1.16%	11.06%	32.51%	44.12%	1.50	1.78%	0.16%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - בסיסי למקבלי קצבה	0.77%	8.51%	28.05%	44.10%	1.99	1.59%	0.17%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה	1.28%	10.22%	34.67%	43.90%	1.45	1.39%	0.10%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה לבני 60 ומעלה	0.94%	11.62%	33.97%	43.01%	1.38	1.59%	0.16%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה	0.71%	9.42%	33.39%	41.88%	1.31	1.60%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - מסלול יעד לפרישה 2025	0.73%	11.31%	31.09%	41.20%	1.80	1.78%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה - מסלול הלכה	0.90%	12.18%	36.98%	41.16%	0.93	1.78%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה קצבה לזכאים קיימים	0.61%	5.82%	22.18%	40.50%	2.15	1.78%	0.16%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה קצבה לזכאים קיימים	0.52%	6.18%	23.26%	39.93%	1.97	1.59%	0.16%

השווה	מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה	0.66%	9.79%	31.42%	39.37%	1.23	1.68%	0.17%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - גילאי 60 ומעלה	0.82%	10.22%	29.93%	37.10%	1.13	1.59%	0.17%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה אשראי ואג"ח	0.54%	7.37%	23.67%	36.54%	0.99	1.78%	0.16%

השווה	מגדל מקפת אישית קצבה לזכאים קיימים	0.57%	6.10%	21.26%	35.86%	1.27	1.68%	0.17%

השווה	אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול לבני 60 ומעלה	1.17%	7.78%	28.46%	35.38%	1.03	1.37%	0.13%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - קצבה לזכאים קיימים	0.57%	5.78%	20.61%	34.28%	1.17	1.59%	0.17%

השווה	מסלול קצבה לזכאים קיימים	0.62%	5.98%	20.04%	34.17%	1.41	1.60%	0.16%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה קצבה לזכאים קיימים	0.55%	5.41%	19.06%	31.27%	0.93	1.39%	0.10%

השווה	מגדל מקפת אישית הלכה למקבלי קצבה קיימים	0.50%	5.70%	19.44%	29.84%	0.92	1.68%	0.17%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח	0.60%	5.99%	21.67%	29.18%	1.43	1.39%	0.10%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - מקבלי קצבה קיימים	0.48%	5.24%	18.30%	28.66%	0.64	1.59%	0.17%

השווה	מגדל מקפת אישית למקבלי קצבה קיימים	0.45%	5.53%	18.05%	28.36%	0.63	1.68%	0.17%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה למקבלי קצבה קיימים	0.45%	5.27%	17.93%	28.35%	0.75	1.59%	0.16%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה מסלול הלכה למקבלי קצבה קיימים	0.48%	5.25%	18.06%	27.69%	0.73	1.59%	0.16%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה כספי (שקלי)	0.44%	5.19%	18.10%	27.36%	3.30	1.59%	0.16%

השווה כלל פנסיה וגמל בע"מ	כלל פנסיה אשראי ואג"ח	0.42%	6.29%	22.11%	27.24%	1.05	1.59%	0.16%

השווה	מיטב פנסיה מקיפה מקבלי קצבה קיימים	0.51%	5.23%	17.66%	27.23%	0.60	1.39%	0.10%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח	0.29%	5.16%	20.56%	27.19%	1.03	1.60%	0.16%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול מקבלי קצבה קיימים	0.46%	5.17%	16.89%	26.85%	0.56	1.60%	0.16%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה- הלכה למקבלי קצבה קיימים	0.44%	4.77%	15.72%	26.00%	0.46	1.59%	0.17%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - כספי (שקלי)	0.42%	4.84%	16.67%	24.97%	2.66	1.59%	0.17%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה -כספי (שקלי)	0.40%	4.93%	16.70%	24.96%	2.41	1.60%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה מקבלי קצבה קיימים	0.53%	5.23%	15.96%	24.66%	0.37	1.78%	0.16%

השווה	מגדל מקפת אישית כספי (שקלי)	0.41%	5.07%	16.86%	24.58%	2.38	1.68%	0.17%

השווה	מגדל מקפת אישית אשראי ואג"ח	0.38%	5.43%	19.73%	23.13%	0.68	1.68%	0.17%

השווה הראל פנסיה וגמל בע"מ	הראל פנסיה - אשראי ואג"ח	0.50%	6.10%	18.91%	22.87%	0.73	1.59%	0.17%

השווה	הפניקס פנסיה מקיפה -מסלול עוקב מדדי אג"ח	-0.99%	-4.04%	1.11%	7.41%	-0.44	1.60%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה משולב סחיר	0.07%	7.28%	30.42%			1.78%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדים גמיש	1.65%	11.73%	40.30%			1.78%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדד S&P500	0.95%	7.65%	34.49%			1.78%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה קיימות	0.59%	6.85%	13.76%			1.78%	0.16%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה מסלול אג"ח ממשלות	0.42%	5.17%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדים למקבלי קצבה	1.60%

השווה	מנורה מבטחים פנסיה מניות סחיר	0.80%

השווה	אינפיניטי פנסיה מקיפה משולב סחיר	0.66%	18.33%				1.00%	0.19%

הצג עוד 60 קרנותמוצגות 100 מתוך 160

המידע נאסף על ידי אתר פנסיה-נט ואין לאתר זה כל אחריות על האמור בו. בתי העסק השונים המופיעים באינדקס זה אינם מחוייבים לאשר את הקבלה לקופת גמל/קרן פנסיה כלשהי. האמור כאן אינו מהווה הצעה להצטרפות לקופת גמל/קרן פנסיה. הפרסום אינו מהווה יעוץ להשקעה מכל סוג שהוא.

מצאתם קרן פנסיה מתאימה? בואו נוודא שזו הבחירה הנכונה בעל רישיון פנסיוני ינתח את קרן הפנסיה שבחרתם ויציג חלופות - ללא עלות, ללא התחייבות.

בדיקת קרן פנסיה (2 דק') או השאירו פרטים ונחזור אליכם

בודקים גם מוצרי חיסכון אחרים? בדיקת קופת גמל · בדיקת קרן השתלמות

מדד השירות בקרנות פנסיה

חברה	מדד שירות קרנות פנסיה	ציון מדד שביעות רצון והמלצת לקוחות	ציון מדד תלונות הציבור	ציון מדד זמני מענה לטלפון
הראל פנסיה	82	81	84	89
כלל פנסיה וגמל	81	82	84	71
מגדל מקפת	80	78	83	95
הפניקס פנסיה וגמל	79	81	81	69
מנורה מבטחים	76	76	80	81
אלטשולר שחם	75	81	74	35
מיטב דש	74	76	71	66

מדריכים ומאמרים נוספים בפנסיה

מדריך השוואת קופות גמל וקרנות פנסיה - חלק 1

מדריך השוואת קופות גמל וקרנות פנסיה - חלק 2

קופת גמל להשקעה - מהי ולמי היא מתאימה

10 הפעולות שיגדילו את הפנסיה שלכם

תקרת הפקדה לקרן פנסיה לעצמאים ושכירים

תקרת הפקדה לקרן השתלמות

שאלות ותשובות נפוצות בהשוואת קרנות פנסיה

איך לבחור קרן הפנסיה מובילה ומומלצת - שאלות ותשובות בהשוואת קרנות פנסיה, למה לשים לב, איך בוחרים קרן פנסיה ושאלות נפוצות בעולם קרנות הפנסיה.

שאלות ותשובות נפוצות בקרן פנסיה

איך בודקים תשואות בקרנות פנסיה

לקבלת תמונה על ביצועים ותשואות בקרנות פנסיה (או בכל אפיק השקעה) מודדים את התשואות לאורך שנים. לאורך השנים רואים את המגמה – תשואות או הפסדים ובאיזו רמה - וניתן להתעלם מתנודות זמניות המשקפות משברים כלכליים או בעיות זמניות ומקומיות. ככל שמספר השנים גדול יותר, אפשר לראות את השיפוע המייצג את התשואה בין הזמן הנוכחי ובין נקודת ההתחלה. רצוי למדוד תשואות לאורך 5 שנים ומעלה, או לפחות 3 שנים. חודש אחד ואפילו שנה אחת אינם זמן מספיק ליצירת מגמה שאפשר להסתמך עליה. כיום תמצאו סקירות ומאמרים שמציגים ביצועים חודשיים, וזה מצוין אם אתם מתכוונים למשוך את הכסף בתקופה הקרובה, אבל בכל מצב אחר תניחו שהמידע שקראתם נכון לאותו הזמן אבל יכול להשתנות במשך התקופה. הסקירה החודשית יכולה להסב את תשומת לבכם לקרנות הפנסיה שכדאי לעקוב אחריהן ולבדוק מה התשואות שהן עשו בשנים האחרונות וגם יכולות לשמש כתזכורת לבדוק מה קורה עם קרן הפנסיה שלכם, אבל לפני שתקבלו החלטה על ניוד או האם לצאת עכשיו לגמלאות ולהתחיל למשוך קצבה חשוב להכיר את ביצועי קרן הפנסיה לאורך זמן.
אם מדובר במסלול השקעה חדש, שאין לגביו מספיק מידע, בדקו את התשואות בקרנות פנסיה במסלול דומה שבבעלות אותו בית השקעות. ביולי 2024 נוספו מסלולי השקעה חדשים, שחלקם מחליפים מסלולים דומים שהיו קיימים קודם לכן, על המסלולים החדשים עדיין אין מידע, אך אפשר לחפש מידע על המסלולים הישנים שהיו בעלי התמחות דומה.

השוואת דמי ניהול בקרן פנסיה

דמי ניהול הם התשלום שבית ההשקעות או חברת הביטוח גובים עבור ניהול ההשקעה.

בקרנות פנסיה גובים על ניהול ההשקעות שני סוגים של דמי ניהול: א. אחוז מסויים מההפקדות החודשיות. ב. אחוז מסויים מכלל החיסכון. קרנות ברירת המחדל שזכו במכרז המדינה ומציעות דמי ניהול נמוכים על הפקדות (סביבות 1% מכל הפקדה) גרמו גם לקרנות פנסיה אחרות להנמיך את דמי הניהול כדי להשאר אטרקטיביות בעיני הציבור. גם דמי הניהול מהחיסכון אינם גבוהים במיוחד. על דמי הניהול של קרנות פנסיה ברירת מחדל תוכלו לקרוא במאמר "מיהן קרנות פנסיה ברירת מחדל".

אם הסכום שנחסך על שמכם בקרן הפנסיה הוא נמוך, תתמקדו בעיקר בהוזלת דמי הניהול על ההפקדות החודשיות. דמי הניהול על החיסכון פחות חשובים כי ההבדל בין 0.1% ל- 0.22% בסכומים קטנים הוא די זניח, אך בחיסכון המכיל סכום גדול זהו פער שיש לו חשיבות.

אם החיסכון על שמכם גדול, כדאי להתעקש גם על הוזלת דמי הניהול על החיסכון, ולא יזיק לבדוק מה דמי הניהול שתוכלו לקבל בקרנות פנסיה אחרות.

את דמי הניהול משלמים תמיד - גם כשקופת הגמל מרוויחה וגם כשהיא מפסידה. המדינה קבעה את תקרת דמי הניהול שמותר לגבות בקרן פנסיה (עד 6% מכל הפקדה חודשית ועד 0.5% מכלל החיסכון), אך בזכות התחרות שקרנות ברירת המחדל יצרו דמי הניהול על הפקדה הם 1% עד 1.78% ודמי הניהול על חיסכון נעים בין 0.1% ל- 0.22%. בדקו בדף השוואת קרנות פנסיה מה דמי הניהול הממוצעים בכל קרן פנסיה, ונהלו משא ומתן להקטנתם. דרשו דמי ניהול שאינם עולים על הממוצע של קרן הפנסיה.

השוואת דמי ניהול חשובה, אך לפניה יש לוודא כי בחרתם בקרן פנסיה המראה תשואות לאורך זמן.

מה מקבלים בהשוואת קרנות פנסיה

השוואת קרנות פנסיה בסופרמרקר מתבססת על נתוני משרד האוצר ומאפשרת השוואת תשואות בשנה האחרונה, תשואה ב-5 שנים אחרונות, תשואות ב-3 שנים אחרונות, דמי ניהול על הפקדות ודמי ניהול מהצבירה (סך החיסכון).

בהשוואת קרנות פנסיה בוחרים בין קרן פנסיה חדשה – שאליה מפקידים עד התקרה הקבועה בחוק ובין קרן פנסיה משלימה (שנקראת גם קרן פנסיה כללית), שאליה מועברות ההפקדות שמעבר לתקרה.
לאחר מכן בוחרים את מסלול ההשקעה שמעניין אתכם. תקבלו רשימת קרנות פנסיה במסלול שבחרתם. תתמקדו בקרנות פנסיה בעלות תשואה גבוהה לאורך 5 שנים. אם יש כמה מסלולי השקעה שנראים לכם, בדקו אותם אחד אחרי השני.

אפשר לערוך השוואה מפורטת ל- 2-4 קרנות פנסיה לבחירתכם: לחצו על כפתור "השווה" שמימין לשם קרן הפנסיה. כל קרן שבחרתם מוצגת בראש הדף ולידן כפתור "לחץ להשוואה". להסבר מעמיק יותר על המידע שתוכלו להפיק מהשוואת קרנות פנסיה קראו את "מדריך השוואת קרנות השתלמות וקרנות פנסיה".

איך יודעים באיזה קרן פנסיה לבחור?

קרנות פנסיה הן אחד המקורות העיקריים להכנסה לאחר הפרישה לגמלאות ולכן חשוב לבחור היטב.
בניגוד למוצרים אחרים בהם יש חשיבות בעיקר לתשואות ולדמי הניהול ובמידה מסויימת גם לשירות, בקרנות פנסיה יש כמה נושאים נוספים שמומלץ להתייחס אליהם: הכיסוי הביטוחי שקרן הפנסיה נותנת והשפעת עקרון הערבות ההדדית על גובה הקצבה, כאשר יגיע הזמן לקבל אותה.

אז לאחר שהשוויתם תשואות ודמי ניהול, והבנתם את התמונה הכללית מבחינת כדאיות החיסכון, אפשר לעבור לבחינת הכיסוי הביטוחי, שהוא חובה עד גיל מסוים ואי אפשר לוותר עליו כאשר מצטרפים לקרן פנסיה.

קרנות הפנסיה מציעות מסלולי ביטוח שהתוכן שלהם אחיד בכל קרנות הפנסיה וחלקן מציעות גם מסלולי ביטוח יחודיים. יש דמי ניהול מיוחדים לתשלום על מסלול הביטוח (בדומה לפרמיה שמשלמים על ביטוח רגיל – רק זול יותר) שנקבעים על ידי הגוף הפנסיוני ומשתנים לפי מסלול הביטוח והם בנוסף לדמי הניהול על ההפקדות והחיסכון.

הביטוח בקרן פנסיה מציע ביטוח שארים שדומה לביטוח חיים וביטוח נכות שדומה לביטוח אובדן כושר עבודה, בשניהם סכומי הביטוח ניתנים כקצבה (קצבת שארים או קצבת נכות). מי שלא בוחר במודע מסלול ביטוח מצורף אוטומטית למסלול ביטוח שמכיל את המקסימום משני הביטוחים.
ביטוח שארים חשוב למי שמפרנס את בני המשפחה מדרגה ראשונה - בכל מקרה אחר תרצו להפחית אותו. ביטוח נכות - רצוי לבחור את המקסימום. לביטוח בקרן פנסיה יש מגבלות שאינן קיימות בביטוחים הפרטיים, אך תוכלו לקרוא על כל הקשור לביטוח בקרן פנסיה במאמר "מהי קרן פנסיה". בכל מקרה חשוב לבחור מסלול ביטוח שעונה על הצרכים שלכם, ולא לשלם על ביטוח שהוא מעבר לנדרש לכם.

הנושא החשוב הבא הוא הערבות ההדדית: בקרן פנסיה יש לכם חיסכון על שמכם, אך כשמקבלים קצבה מקרן פנסיה היא מסתכלת לא רק על הסכום שחסכתם אלא גם על סכום הקצבאות שהיא צריכה לשלם בכל חודש נתון.

אם קרן פנסיה נאלצת לשלם קצבאות רבות - הסכום של כל קצבה קטן. מתי זה יכול לקרות? כאשר קרן פנסיה מכילה קבוצה גדולה והומוגנית של אנשים. למשל - אנשי קבע, עובדי חברת חשמל, עובדי רשות שדות התעופה והנמלים או כל מעסיק ענק אחר. אם קורה אירוע שפוגע ברבים מבני הקבוצה הזו, כמו אסון נמל אשדוד שקרה בעבר, קרן הפנסיה נאלצת לשלם בבת אחת הרבה קצבאות וכל אחד ממקבלי הקצבאות מקבל סכום קטן יותר. מה הפיתרון? לברר שהרכב העמיתים בקרן הפנסיה הוא מקבוצות רבות ומגוונות מבחינת תעסוקה ופיזור גיאוגרפי ובגילאים רבים ומגוונים. ככל שקרן הפנסיה גדולה יותר, החשש נמוך יותר. במאמר "מהי קרן פנסיה" תוכלו לקרוא עוד על עקרון הערבות ההדדית ועל קצבאות.

מהם מסלולי ההשקעה בקרן פנסיה ואיך עוברים ביניהם?

מסלול השקעה משמעותו אסטרטגיית השקעה שמנחה את מנהל ההשקעות כשהוא בוחר את ניירות הערך במסלול – כמו רמת הסיכון של ניירות הערך במסלול, הגיוון הגיאוגרפי של ההשקעות, הפיזור של ניירות הערך מבחינת תחומי תעשיה, פילוסופיה ערכית כמו מסלולי הלכה או מסלולים המעדיפים קידום ערכי קיימות ועוד. מסלול מנייתי נחשב למסוכן יותר, אך רווחי יותר בטווח הארוך ומתאים לצעירים. ככל מתקרב מועד הפרישה לגמלאות מומלץ להקטין את הסיכון שבמסלול ההשקעה.

בקרנות פנסיה, מי שלא בוחר ביזמתו מסלול השקעה מופנה למסלול תלוי גיל: מסלולים לבני 50 ומטה, מסלולים לבני 50 עד 60 ומסלולים לבני 60 ומעלה. ככל שהמסלול מיועד לגיל מבוגר יותר, יהיו בו פחות מניות ורמת הסיכון יורדת. מי שמשוייך למסלול תלוי גיל יעבור אוטומטית למסלול המתאים לגילו הנוכחי, מספר ימים לאחר יום הולדתו.
מסלול תלוי גיל מחליף את המסלול ה"כללי" ששימש בעבר כברירת המחדל. מי שמשוייך למסלול כללי לא הועבר ממנו למסלול אחר. אך מי שבוחר לעזוב מסלול השקעה שאינו משווק יותר, כמו המסלול הכללי, אינו יכול להתחרט ולחזור אליו.

למי שמעוניין לבחור מסלול השקעה שאינו תלוי גיל, יש מסלולי השקעה מתמחים, בעלי התמחות בסוג השקעה מסויים, עוקבי מדד וכן הלאה.

מסלולי ההשקעה המתמחים מחולקים ל-5 אשכולות המשקפים דרכי השקעה שונות:

אשכול 1 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול קבועים. מסלולי השקעה באשכול זה: מסלול כספי שקלי, מסלול אשראי ואג"ח, מסלול אשראי ואג"ח (עד 25% מניות), מסלול אג"ח ממשלות, מסלול מניות.
אשכול 2 - מסלולים מתמחים בניהול אקטיבי, בדמי ניהול משתנים. מסלולי ההשקעה: מסלול אשראי ואג"ח, מסלול מניות.
אשכול 3 - מסלולים מתמחים באפיקי השקעה סחירים. מסלולי האשכול הם: מסלול משולב סחיר, מסלול אג"ח ממשלתי סחיר, מסלול אג"ח סחיר, מסלול סחיר, מסלול מניות סחיר.
אשכול 4 - מסלולים עוקבי מדדים. כאן תמצאו מסלולי השקעה פסיביים העוקבים אחרי מדדים: מסלול עוקב מדדים גמיש, מסלול עוקב מדדי אג"ח ממשלות, מסלול עוקב מדדי אג"ח, מסלול עוקב מדדים - אג"ח עם מניות (עד 25% מניות), מסלול עוקב מדדי מניות, מסלול עוקב מדד 500 S&P.
אשכול 5 - מסלולי אמונה וקיימות. מסלולי השקעות המנוהלים לפי הלכה דתית או השקפת עולם: מסלול הלכה, מסלול שריעה, מסלול קיימות, מסלול סביבתי.

ניתן לפצל את הכסף בין מספר מסלולי השקעה ואין הגבלות על העברת קרן פנסיה ממסלול השקעה אחד למסלול השקעה אחר. בכל זאת יש כמה כללים: כל גוף פנסיוני יכול להחליט לכמה מסלולים הוא מאשר לפצל את החשבון. למשל, 4 בלבד. זאת הנחיה מעשית, כי פיצול רב מידי הוא לא יעיל והתשואות עשויות להיפגע.
עוד כלל - יש מסלולים כמו "מסלול כללי" שברוב המקרים לא ישולבו עם מסלולים אחרים.
העניין הוא שבקרן פנסיה צריך להחליט היכן לבצע פיצול - רק בכספי התגמולים, רק פיצויים או שניהם, והאם אתם מעוניינים שהפיצול יהיה רק על ההפקדות, רק על הצבירה או גם וגם. לכל החלטה יש השפעה רבה על החיסכון העיקרי לתקופה שבה תפסיקו לעבוד, ומומלץ לבחון את הנושא עם יועץ פנסיוני.
בחירת מסלול השקעה חייבת להתייחס למצב הכלכלה ושוק ההון ולמועד בו תתחילו למשוך קצבה, במטרה למקסם את ההשקעה. כל גוף פנסיוני מאפשר כמה דרכים להעברת מסלול - על ידי טופס כתוב או דיגיטלי או דרך האיזור האישי.

העברת קרן פנסיה ממסלול אחד לאחר היא בחינם ופטורה ממס. בנוסף, כל הזכויות והוותק שצברתם נשמרים ללא שינוי. העברת המסלול תתבצע תוך 3 ימי עבודה ממילוי הטופס.

בדיקת קרן פנסיה

איך מעבירים קרן פנסיה– ניוד קרן פנסיה

לפי תקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), ניוד הכסף מקרן פנסיה אחת לאחרת יתבצע תוך 10 ימי עבודה, והתהליך פשוט מאד. אתם פונים אל קרן הפנסיה אליה אתם מעוניינים לעבור, ממלאים טופס בקשה להעברת כספים, וקרן הפנסיה שפניתם אליה תטפל בכל הכרוך בהעברת הכסף מול קרן הפנסיה שאתם עוזבים. אם אתם שכירים, עליכם לערב בתהליך את המעסיק כדי שיעבירו את ההפקדה החודשית אל קרן הפנסיה החדשה.
ניוד קרן פנסיה הוא ללא תשלום - לא מסים, לא קנסות ולא עמלות. העברת קרן פנסיה אינה פוגעת בזכויות ובצבירת הוותק. סיבות למעבר יכולות לנוע מדמי הניהול, דרך תשואות נמוכות או חשש שהקצבה תיפגע בשל אירוע שיחייב את קרן הפנסיה לשלם מספר רב של קצבאות בבת אחת.

בניוד קרן פנסיה יש שיקול נוסף שחייבים להתייחס אליו – הביטוח שקרן הפנסיה מציעה:

אם בקרן הפנסיה אתם משוייכים לאחד ממסלולי הביטוח האחידים (או שוייכתם אוטומטית למסלול ביטוח ברירת מחדל שגם הוא אחיד): הניוד לקרן פנסיה אחרת יכלול ניוד לאותו מסלול ביטוח ותועברו עם הוותק והזכויות ואין תקופות אכשרה חדשות. למשל אם חלפו שנתיים מתוך 5 שנות תקופת האכשרה בקרן הקודמת – הוותק הזה יעבור אתכם לחדשה. ואם הייתם בקרן הפנסיה הקודמת כבר 10 שנים – תעברו עם הוותק ואין תקופת אכשרה חדשה.
אם בקרן הפנסיה בחרתם במסלול ביטוח יחודי לקרן הפנסיה ובקרן החדשה שבחרתם אין מסלול ביטוח דומה: אם בקרן שאליה תעברו בחרתם במסלול שמרחיב את הביטוח לעומת מסלול הביטוח הקודם תהיה תקופת אכשרה רק על התוספת לביטוח.
אם אתם סובלים ממחלה כלשהי: קרן פנסיה (גם קרן פנסיה ברירת מחדל) רשאית לדרוש חיתום רפואי בעת ניוד ויכולה לסרב לקבל מבוטח על סמך החיתום או להחריג מחלה למשך כל תקופת החברות בקרן. חשוב לברר את הנושא לפני הניוד. אם לא נדרש מכם חיתום רפואי בעת הניוד, קרן הפנסיה אליה תעברו רשאית להתחיל תקופת אכשרה חדשה בת 5 שנים עבור המצב הבריאותי או המחלה.

אם אינכם בטוחים מה הצעד הנכון עבורכם, תתייעצו עם משווק פנסיוני שיעזור לקבל את הבחירה המתאימה.

מהן הטבות המס היחודיות לקרן פנסיה

הטבות מס בקרנות פנסיה ניתנות גם בעת הפקדת הכספים וגם בעת משיכת הכסף, עד תקרה מסויימת.

בעת הפקדת כסף בקרן פנסיה יש הטבת מס הכנסה, ניתן לקרוא על הטבות המס במאמר "תקרת הפקדה לקרן פנסיה לעצמאים ולשכירים". המדינה מגבילה את הטבות המס עד תקרת הפקדה שנתית, שסכומה מתעדכן מידי שנה והיא שונה לשכירים ועצמאים. הטבת המס על הפקדה משתלמת - לשכירים ההטבה מגיעה עד כמה אלפי שקלים ולעצמאים המפקידים את מקסימום ההפקדה המוטבת - הטבת המס יכולה להגיע אפילו לכשליש מסכום ההפקדה.

קבלת קצבה לאחר הפרישה לגמלאות פטורה ממס רווח הון, אך מסכום מסויים משלמים מס הכנסה. מי שמבצע תהליך של "קיבוע זכויות" יכול להגדיל את הפטור ממס עד מאות אלפי שקלים בסך הכל.

המאמר קיבוע זכויות ומאמר תכנון פרישה מספקים מידע איך למקסם פטורים ממס ואיך להגדיל את הסכום שישמר לתקופת הפרישה לגמלאות. גם המאמר "10 פעולות להגדלת הפנסיה" מציע מספר פעולות להגדלת החיסכון, גם לפורשים וגם למי שטרם פרש.

קרן פנסיה – חובה או זכות?

החוק בישראל מחייב שכירים ועצמאים להפריש כספים לקרן פנסיה. לשכירים ולעצמאים נקבעו סכומי המינימום שחובה להפקיד לקרן פנסיה במשך השנה. אתם יכולים להחליט שחלק מההפקדות לפנסיה יועברו לקופת גמל ובעבר היה נהוג להפקיד גם לביטוח מנהלים.

בקרנות פנסיה מקלים על מצטרפים שלא מעוניינים לבחור מסלולים, על ידי שיוכם למסלולים אוטומטיים:

עובד שלא בחר בקרן פנסיה - המעסיק יפקיד עבורו באחת מקרנות הפנסיה ברירת מחדל. אפשר לקרוא עליהן במאמר "קרנות פנסיה נבחרות". עצמאי חייב לבחור קרן פנסיה בעצמו כי אין מי שיבחר עבורו, גם הוא וגם שכיר יכולים לבחור בכל אחת מקרנות הפנסיה החדשות הקיימות, כולל קרנות ברירת המחדל.
עמית שלא בחר מסלול השקעה בקרן הפנסיה ישוייך למסלול פנסיה תלוי גיל בהתאם לגילו.
עמית שלא בחר מסלול ביטוח בקרן פנסיה ישוייך למסלול ביטוח "נכות 75% שארים 100%" שזה מסלול הביטוח עם הכיסוי הרחב ביותר.

החוק קובע את המינימום והמקסימום להפקדה לקרן פנסיה מקיפה, כשהסכומים ומנגנון ההפקדה לשכירים שונים מאלה של העצמאיים.

עצמאי שאינו מפקיד את המינימום הנדרש ישלם קנס. תוכלו לקרוא עוד על כללי פנסיה לעצמאים במאמר "פנסיה חובה לעצמאים".

מעסיק מפקיד עבור עובדיו גם מתוך השכר של העובד וגם הפקדת מעביד, לפי כללי ההפקדה שהחוק קבע. מעסיק שלא הפקיד כראוי עבור העובדים שלו ישא בעונשים הכתובים בחוק. עובדים שלא הפקידו עבורם כראוי והמעביד לא מתקן את הטעות, מומלץ להתייעץ עם ההסתדרות או ארגונים אחרים להגנת העובד כדי שיקבלו את מלוא זכויותיהם. מידע נוסף על זכויות הפנסיה של עובדים אפשר למצוא באתר של משרד העבודה.

מה הדרך להצטרפות לקרן פנסיה?

שכירים ועצמאים יכולים להעזר בסוכן ביטוח או משווק פנסיוני לפתיחת קרן פנסיה, או למלא בעצמם את הטפסים המיועדים לכך בבית ההשקעות או חברת הביטוח הרצויה, וצירוף כל המסמכים והאישורים הנדרשים. מומלץ להעזר במשווק פנסיוני או סוכן ביטוח, שידע לחלק את סכומי ההפקדות בין קרן הפנסיה וקופת הגמל בצורה שתמקסם את הטבות המס עליהן וגם יעזור בבחירת מסלולי השקעה ומסלול ביטוח. עוד יתרון של אנשי המקצוע הוא הטבות בדמי הניהול.

מהם כללי משיכת כסף מקרן פנסיה?

קרן פנסיה נועדה לתקופת הפרישה לגמלאות ולא רצוי למשוך ממנה כסף לפני כן.

קרן פנסיה משלמת קצבה למי שפרש לגמלאות. מועד הפרישה לגמלאות אינו תאריך מדוייק. אמנם יש גיל פרישה רשמי לגברים (67) ולנשים (62 עד 65, תלוי בשנת הלידה), אבל עצמאים וגם שכירים שהמעסיקים שלהם מעוניינים בכך יכולים לעבוד גם לאחר גיל הפרישה הרשמי. אם יצאתם לפרישה מוקדמת, תוכלו לקבל קצבת פנסיה החל מגיל 60. כלומר, מי שפרש קודם לכן יאלץ למצוא מקורות כספיים אחרים עד שיגיע לגיל 60.
קרן הפנסיה משלמת קצבה גם למי שזכאי לקצבת נכות או קצבת שארים מכח הביטוח שקרן הפנסיה מספקת. קצבה זו מקבלים אם עומדים בתנאי הזכאות לביטוח והיא אינה קשורה לפרישה לגמלאות.

מי שרוצה למשוך כסף מקרן הפנסיה שלא במסגרת זכאות לקצבה ישלם כ-35% מס על המשיכה, וגם יאבד חלק גדול מזכויות הביטוח שלו – ברור שמדובר במהלך שיש לו רק חסרונות. עדיף לבקש הלוואה על חשבון החיסכון מקרן הפנסיה.

איך עוקבים אחרי ביצועי ותשואות קרנות פנסיה?

פשוט קוראים את הדוחות התקופתיים המתקבלים מקרן הפנסיה. את כל הדוחות ניתן למצוא גם באיזור האישי של החוסך באתר האינטרנט של קרן הפנסיה. הדוחות מכילים את פרטי ההפקדות, דמי הניהול שקוזזו, מסלולי השקעה וביטוח וסך היתרות לתקופה.
מי שרוצה לקבל במרוכז את פרטי כל החסכונות הפנסיוניים שלו, יכול להוציא אותם ללא תשלום מאתר "הר הכסף" ששייך למשרד האוצר או תמורת תשלום קטן מהמסלקה הפנסיונית שפועלת בפיקוח רשות שוק ההון.
יתרון נוסף של פניה להר הכסף או המסלקה הפנסיונית הוא שתקבלו במרוכז את רשימת כל קרנות הפנסיה שלכם – פעילות ולא פעילות, ותוכלו לאחד אותן או לטפל בהן בכל דרך אחרת. ריבוי קרנות פנסיה יכול לקרות כשמעסיק פותח לכם חשבון פנסיה חדש ולא ממשיך את ההפקדות לקודם.
תוכלו לקרוא על הר הכסף במאמר "הר הכסף - איתור כספים אבודים", ומידע על המסלקה הפנסיונית תמצאו במאמר "הכל על מסלקה פנסיונית".
להשוואת תשואות קרן הפנסיה שלכם מול קרנות פנסיה אחרות, בדקו בדף זה.

איך מקבלים הלוואה מקרן פנסיה

הלוואה מקרן פנסיה היא הלוואה בריבית נמוכה יותר מהלוואות הניתנות על ידי בנקים וגופים פיננסיים אחרים. פריסת התשלומים בדרך כלל נוחה גם היא ומשך החזרי ההלוואה יכול להגיע ל-7 שנים, אך רוב החברות מגבילות את התקופה. ההלוואה נעשית על סכום החיסכון של העמית מכספי התגמולים בלבד. רוב קרנות הפנסיה מגבילות את הסכום המאושר להלוואה לכ- 30% מהחיסכון, כדי להגן על עצמן ועל החוסכים האחרים, וגם קובעות סכומי מינימום להלוואה. מבקשי הלוואה צריכים לצרף מסמכים ובדרך כלל ההלוואה תאושר לאחר בדיקת דירוג האשראי של מבקש ההלוואה.

בקשת הלוואה עדיפה על פני משיכת הכסף – מקבלים הלוואה בתנאים נוחים, הכסף נשמר עבורכם לשימוש עתידי וגם הטבות המס אינן נפגעות.

חוזר כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים סעיף 8.ד, מסדיר את כללי מתן הלוואה מקופת גמל.

מה אפשר לעשות עם קרן פנסיה בזמן משבר פיננסי

קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך ולכן בעת משבר, ההחלטה תתקבל לפי הקרבה למועד הפרישה לגמלאות. אם הפרישה רחוקה מכם בשנים רבות, כדאי להשאר במסלול בעל סיכון גבוה כדי לאפשר לחיסכון לתקן את עצמו ולייצר תשואות גבוהות לאחר המשבר וכך לתת לחיסכון להתאושש ולהחזיר את ההפסדים. אם הפרישה קרובה, כדאי לעבור למסלול סולידי כדי לא ליצור הפסדים רציניים מידי שאין דרך לתקן אותם לאחר הפרישה. אפשרות אחרת, אם אתם יכולים להרשות לעצמכם, היא לדחות את הפרישה למשך תקופה לאחר סיום המשבר כדי לאפשר לחיסכון להתאושש ולהחזיר את ההפסדים.

פעולות שאפשר לבצע – להחליף מסלול קרן פנסיה או לנייד את הכסף לקרן פנסיה המנוהלת טוב יותר ובעלת תשואות גבוהות יותר.

אם זקוקים לסכום דחוף, עדיף ללוות מקרן הפנסיה או מחיסכון ארוך טווח אחר כמו קופת גמל, קרן השתלמות או פוליסת חיסכון, מאשר למשוך כסף מקרן הפנסיה ולאבד את הזכויות בה.

רוצים שנבדוק אם קרן הפנסיה שלכם באמת הכי טובה בשבילכם?

משאירים פרטים, בעל רישיון פנסיוני חוזר אליכם לבדיקה אישית - ואתם מחליטים.

2 דקות
בחירת קרן מובילה
ללא עלות

תשואות מובילות לאורך זמן
דמי ניהול אטרקטיביים על הפקדות ועל הצבירה
מגוון מסלולי השקעה לפי רמת סיכון וגיל
מסלולי ביטוח שארים ונכות מותאמים
ליווי אישי — ללא עלות וללא התחייבות

שם מלא

מייל

טלפון

סמן עד 4 חברות שמעניינות אותך

הפניקס

הלמן - אלדובי

מה מעניין אותך לבדוק? (ניתן לסמן יותר מאחד)

התאמת מסלולי השקעה הטבות מס בדיקת התיק הפנסיוני השוואת דמי ניהול

בעל רישיון פנסיוני
ללא עלות וללא התחייבות
הפרטים נשמרים ומאובטחים

טיפים בהשוואת קרנות פנסיה

השוו תשואות לטווח ארוך של 5 שנים
השוו תשואה שנתית ממוצעת של 5 שנים ומעלה, כל הבדל קטן הוא משמעותי לכמות הכסף שתחסכו
השוו בין מסלולי השקעה שונים להבין את משמעות החיסכון לטווח ארוך
השוו את דמי הניהול — אם אין לכם הסדר דרך העבודה קבלו הצעה מכמה גופים ותשאפו לקבל לפחות את דמי הניהול הממוצעים
למה כדאי לשאוף? קרן עם תשואה גבוהה לאורך זמן, ודמי ניהול נמוכים