יתרונות קרנות השתלמות

מהם יתרונות וחסרונות ההפקדה לקרן השתלמות והאם זהו אפיק השקעה כדאי? האם תוכל לבחור באפיק השקעה זה גם אם אתה עצמאי או אינך עובד? קראו את המאמר כדי להבין את היבטי ההפקדה בקרן השתלמות


קרן השתלמות

קרן השתלמות היא אפיק חסכון המנוהל ע"י בית השקעות. בית ההשקעות משקיע את הכסף במגוון מסלולים ברמות סיכון שונות ולכן ניתן לבחור קרן השתלמות המתאימה לך מבחינת רמת הסיכון וכמובן מבחינת תשואותיה.

יתרונות ההפקדה לקרן השתלמות:

  • דמי ניהול נמוכים יחסית (סביב 0.6% עד 1%). פוליסות חסכון דורשות בד"כ דמי ניהול גבוהים יותר.
  • הטבת מס הכנסה על השכר המופקד לקרן השתלמות: לעצמאי- אם מפקיד עד 4.5% מהכנסתו השנתית (הפקדה עד 11,880 ₪ בשנת 2015) . לשכיר אם מפקיד עד 2.5% מהשכר החודשי והמעביד מפקיד עד 7.5% מהשכר החודשי. הפקדות מעבר לסכום זה ימוסו במס הכנסה, אך הן היו ממוסות גם אם לא היית מפקיד את הכסף.
  • הטבת מס רווח הון על רווחי קרן ההשתלמות: לעצמאי – עד 18,840 ₪ שהופקדו לשנה (בשנת 2015). לשכיר אם הופקדו עד 2.5% מהשכר החודשי ע"י השכיר ועד 7.5% ע"י המעביד. מעבר לסכומים אלה משלמים מס רווח הון, בדומה לתשלום על רווחים שהתקבלו בכל אפיק חיסכון אחר. המסקנה של שני יתרונות אלה היא שניתן להפקיד מעבר לתקרות המצויינות כאן, על מנת להנות מהתשואה הטובה ומדמי הניהול הנמוכים, גם אם אין הנאה מיתרונות המיסוי על ההפקדות העודפות.
  • מקבלים את הכסף כסכום הוני חד פעמי ולא כקצבה (זה יכול להיות גם חסרון).
  • בחירת קרן במסלול סיכון מתאים לך.
  • אפשר להשוות בין קרנות ההשתלמות באותו המסלול ולמצוא בקלות את הקרנות בעלות התשואות הטובות יותר בעלות מדד השארפ הגבוה יותר
  • ניתן לקבל הלוואות על הסכום שנחסך בעלות אטרקטיבית לעומת אלטרנטיבות אשראי אחרות.
  • ניתן לעבור בין קרנות השתלמות תוך שמירה על הוותק והזכויות.
  • ניתן להוריש את הזכויות בקרן השתלמות.

חסרונות:

  • משיכה ראשונית אפשרית רק לאחר 6 שנים. משיכה קודם לכן כרוכה בתשלום מס גבוה. זהו גם יתרון, למי שחושש מבזבוז הכסף אם הוא יהיה נזיל.
  • ההפקדה אפשרית רק לשכירים או עצמאים. אדם שאינו עובד אינו יכול להפקיד לקרן השתלמות.

לפני בחירת קרן השתלמות מומלץ לערוך השוואת קרנות השתלמות לצורך בחינת תשואות קרנות השתלמות לאורך שנים וגובה דמי הניהול.

כמובן, לפני הבחירה בקרן השתלמות מומלץ לערוך מו"מ על גובה דמי הניהול.