הר הביטוח – עושים סדר בביטוחים

כמה זמן אתם אומרים לעצמכם "ברגע שיהיה לי זמן אסדר את כל הניירת של הביטוחים", אך הזמן הזה מסרב להגיע? אתר "הר הביטוח" של משרד האוצר יקל עליכם את המשימה. הזינו מספר פרטים מזהים והר הביטוח יפעיל איתור ביטוחים על שמכם. מכאן נותר לכם לעיין ברשימה ולהבין אותה.


הר הביטוח - עושים סדר בביטוחים

הר הביטוח

הר הביטוח הוא פרוייקט נוסף בשרשרת הפסגות שמשרד האוצר מציג בפנינו, בדומה להר הכסף והר הכסף 2.

אתר האינטרנט של משרד האוצר - "הר הביטוח" - הוא מנוע איתור ביטוחים לפי מספר תעודת זהות.

אם תזינו את פרטים מזהים, תקבלו את כל הפוליסות הרשומות על שמכם, כולל כאלה שנשכחו מזמן מליבכם, אך לא מהוראות הקבע שלכם.

תוכלו לבדוק בקלות האם אתם סובלים מהמחלה הנפוצה הקרויה "כפל ביטוח" ותסמיניה הם תשלום כפול ומשולש עבור אותו הכיסוי בדיוק בכמה פוליסות וחברות ביטוח שונות.

לפני הכל - אזהרה:

יש אתרים המתחזים להר הביטוח הממשלתי

משרד האוצר הודיע על השקת הר הביטוח לפני מספר חודשים, ובכך נתנו לכמה יזמים זריזים רעיון טוב – להשתמש בשם "הר הביטוח" כדי לקדם את עצמם. התוצאה היא ש"הר הביטוח" אינו לבד - יש אתרים מתחזים ומתחרים הנושאים את אותו השם.

האתרים המתחזים הוקמו בחלקם עוד לפני השקת הר הביטוח במשרד האוצר.

שימו לב לשם המדוייק של האתר אליו אתם נכנסים, וודאו כי כותרתו מציינת שהוא אתר של "רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון", וכי יש בו הפניות לשאר מחשבוני משרד האוצר, כמו הר הכסף ואחרים.

הקישור אל הר הביטוח של משרד האוצר הוא הקישור הבא בלבד:

https://harb.cma.gov.il/

זהו קישור מאובטח (https:) המסתיים בסיומת .gov.il המעידה כי זה אתר ממשלתי.

כך נראה דף הבית של הר הביטוח במשרד האוצר, נכון ליום השקתו:

הר הביטוח

עוד הבדלים בין הר הביטוח במשרד האוצר ובין המתחזים:

המתחרים והמתחזים אינם משתמשים בקישור מאובטח אלא בקישור http רגיל, וכמובן שאינם משתמשים בסיומת .gov.il

כל אחד מהמתחזים מציג טפסי מילוי פרטים שהגולש אמור למלא ומאפשרים משלוח תוכן שיווקי אליו, ואינם מציגים מי הגוף העומד מאחורי האתר. אם תחפשו תמצאו שכתוב באותיות, קטנות כמובן, כי "האתר הינו של גוף פרטי".

מה נותן אתר משרד האוצר "הר הביטוח"?

  • רשימה, לקריאה בלבד, של כל פוליסות הביטוח הרשומות על תעודת הזהות שהזנתם.
  • קישור לכניסה לאיזור האישי בחברת הביטוח שבה רכשתם כל פוליסת ביטוח.
  • בעתיד יושק איזור לניהול תביעות.

כל פעולה שתרצו לבצע בנושא ביטוח תבצעו מול סוכן הביטוח שלכם או חברות הביטוח, ולא מתוך "הר הביטוח".

לאחר איתור הביטוחים השונים שלכם, תוכלו לגשת לייעוץ מקצועי, או לבדוק אותה בעצמכם.

הרשימה תעזור לכם להבין האם להוסיף ביטוח, לבטל ביטוח כפול, או לעדכן כיסויים בביטוח קיים, וכן לראות האם תוקף ביטוח קיים עומד להסתיים בקרוב.

מהם סוגי הביטוחים שניתן לאתר בהר הביטוח?

"הר הביטוח" אינו מאתר כל סוג ביטוח. הוא מאפשר איתור ביטוחים מסוגים המועדים לכפל ביטוח.

  • איתור ביטוח רכב לסוגיו השונים – ביטוח חובה, ביטוח צד ג וביטוח מקיף לרכב.
  • איתור ביטוח מבנה לסוגיו השונים – ביטוח מבנה ותחולה, רק ביטוח מבנה, רק ביטוח תכולה, ביטוח דירה או ביטוח לבית עסק.
  • איתור ביטוח בריאות – כולל ביטוח בריאות פרטי וביטוח בריאות קבוצתי. סוגי ביטוח בריאות שיוצגו: ניתוחים בארץ, ניתוחים בחו"ל, השתלות, תרופות, מחלות קשות, תאונות אישיות, ייעוץ ובדיקות, שיניים, עובדים זרים.
  • איתור ביטוח סיעודי.
  • איתור ביטוח חיים – יוצגו פוליסות ביטוח חיים ללא חיסכון, כולל ביטוח חיים למשכנתא. יוצגו גם פוליסות פרט שהן פוליסות ביטוח חיים עם מרכיב חיסכון.

איזה ביטוחים לא אוכל לאתר בהר הביטוח?

  • אין איתור ביטוח חיים הכולל רכיב חיסכון לזמן פרישה לגמלאות בהר הביטוח. כלומר, לא תמצאו שם ביטוחי מנהלים, הכוללים גם רכיב של ביטוח חיים וגם של ביטוח אבדן כושר עבודה.
  • לא יוצגו קרנות פנסיה, שגם להן יש רכיב ביטוחי של אבדן כושר עבודה וביטוח חיים.

את כל אלה ניתן לאתר דרך אתר "הר הכסף". בו תוכל לאתר את כל סוגי ביטוחי החיים, ביטוח פנסיוני וחשבונות בנק.

יש עוד מקרים בהם לא אראה את הביטוחים שלי בהר הביטוח?

קיימים כמה מצבים המגבילים את הצגת המידע:

  • המידע מוצג לפי מספר תעודת זהות בלבד:
    באתר "הר הביטוח" תתבקשו להזין תעודת זהות ולפיה יוצגו כל פוליסות הביטוח המשוייכות למספר הזהות שכתבת.
    אם פוליסה רשומה על שם מישהו אחר, או על מספר חברה או אפילו על מספר דרכון, היא לא תוצג ברשימה.
  • פוליסת ביטוח חדשה:
    המידע בהר הביטוח מתעדכן פעם בחודש. פוליסת ביטוח חדשה שרכשתם תתעדכן באתר רק לאחר העברת המידע בחודש העוקב.
  • טעות הקלדה או טעות בהעברת הממשק:
    טעויות עלולות לקרות. המידע הנכון והקובע נמצא בחברת הביטוח שלכם.
  • ביטוח שאינו בתוקף:
    מוצגות רק פוליסות ביטוח שבתוקף. פוליסות שהיו בעבר וכבר אינן בתוקף לא יוצגו באתר הר הביטוח.
  • ביקשתם לא להעביר מידע להר הביטוח:
    אם ביקשתם מחברת הביטוח שלכם לא להעביר מידע על פוליסה למשרד האוצר, היא לא תעביר את המידע ולא תוכלו לראות את הפוליסה בהר הביטוח.

מה נדרש כדי לקבל מידע בהר הביטוח?

צריך להזין את הפרטים הבאים:

  • מספר ת.ז
  • תאריך ההנפקה הרשום בתעודת הזהות. התאריך רשום אחרי "ניתנה ב-". תעודות זהות חדשות או שהוצאו מחדש יעודכנו במערכת בחודש העוקב להנפקתן.
  • לקטינים חסרי תעודת זהות – צריך לבחור באפשרות "נתון חסר" עבור היום, החודש והשנה.
  • אם יש לכם דרכון, הזינו את תאריך ההנפקה שלו. הכוונה ל"תאריך הוצאה" ולא לתאריך הארכת דרכון.
  • צריך לכתוב האם יצאתם מישראל ב-3 השנים האחרונות.

אם אתם מבררים מידע על קרוב שנפטר, יש צורך להזין בנוסף לכל הפרטים האלה גם פרטים על הנפטר:

  • ת.ז של הנפטר
  • תאריך פטירה לועזי של הנפטר כפי שרשום בתעודת הפטירה.

בקשה להסרת מידע מהר הביטוח

אם אינכם מעוניינים שפרטי הפוליסות שלכם יוצגו באתר הר הביטוח, עליכם לפנות לכל אחת מחברות הביטוח שמבטחות אתכם ולבקש כי המידע על הפוליסות שלכם לא יועבר למשרד האוצר.

כל חברת ביטוח קבעה את הדרכים לבקשת הסרת מידע. פנו לשירות הלקוחות של חברת הביטוח כדי לברר איך להגיש את הבקשה.

אם ביקשתם הסרה מהשירות לפני שהושק הר הביטוח – פרטי הפוליסות שלכם לא יועברו אליו ולא יוצגו בו.

אם פרטי הפוליסות כבר הועברו להר הביטוח, לפני שביקשתם את הסרתן, הסרת המידע תבוצע תוך חודש וחצי מיום קבלת הבקשה.

המשמעות של ההסרה, היא שלא תוכלו לקבל מבט מאוחד ויחיד על כל פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם.

מה התועלת ברשימת פוליסות הביטוח שלי?

  • תוכלו לבדוק כמה אתם משלמים עבור כל ביטוח, איזה פוליסות יש לכם במסגרת קבוצתית או מקום עבודה והאם הן חופפות לפוליסות שרכשתם באופן פרטי, מצב הנקרא כפל ביטוח.
  • האם לכם ולבני זוגכם יש פוליסות חופפות, ואולי ניתן לבטל חלק מהן ולעדכן את האחרות על שם כל בני המשפחה.
  • האם המידע בכל הפוליסות נכון ומעודכן, כולל פרטי ילדים שנולדו במהלך השנים.
  • מתי מסתיים התוקף של כל פוליסת ביטוח. תוכלו להערך מראש ולערוך סקר שוק מקיף לפני חידוש או הארכת פוליסת ביטוח שהסתיימה.
  • אם יש ברשותכם ביטוח חיים בתוקף, אתם זכאים לקבל עליו הטבת מס לפי סע' 45א לפקודת מס הכנסה. תוכלו לקבל זיכוי מס בהיקף של 25% מהתשלום לביטוח חיים או ביטוח מנהלים, עד לתקרה הקבועה בחוק. תוכלו להעביר את פרטי פוליסות ביטוחי החיים שלכם לרואה החשבון שלכם לקבלת הטבת המס.

כדי להבין את הכיסויים בפוליסות הביטוח השונות, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע – סוכן ביטוח אמין שאתם סומכים עליו או יועץ פנסיוני פרטי בתשלום. סוכני ביטוח נהנים מעמלות על ביטוחים שהם מוכרים, ועשויים למכור לכם ביטוח מיותר, לכן פנו רק לסוכן ביטוח שאתם סומכים על יושרו.

מה התועלת במידע ביטוחי של נפטר?

  • חשוב לדעת האם קיימות פוליסות ביטוח שצריך לבטל, או להעביר על שם מישהו אחר, כאשר הדבר אפשרי.
  • אם היה לנפטר ביטוח חיים, בדקו מי המוטבים שלו והאם ניתן לפדות אותו.

מה זה כפל ביטוח?

אלה מצבים בהם רכשתם פוליסות ביטוח שונות המבטחות בדיוק את אותו הדבר, אך אינכם יכולים להפעיל את שתיהן בו זמנית.

דוגמא: במסגרת ההטבות הסוציאליות שלכם במקום העבודה המעביד ביטח אתכם ביטוח אבדן כושר עבודה.

בינתיים, שכחתם שבעבר עשיתם ביטוח אבדן כושר עבודה באופן פרטי.

כפל ביטוח נפוץ בביטוחי בריאות, בהם חלק מהכיסויים יכולים לחפוף לכיסויי ביטוח בריאות אחר. גם בביטוח חיים וביטוח מבנה ניתן למצוא כפל ביטוח.

כפל ביטוח קורה בסוגי ביטוח הנמשכים לאורך שנים רבות, וקשה לזכור האם רכשתם כבר ביטוח מסוג זה. מקרים נוספים של כפל ביטוח הם בביטוחים הנושאים שמות שונים, או מתקבלים כהטבה או תנאים סוציאליים במקומות עבודה שונים.

בביטוחים קצרי מועד כמו ביטוח רכב או ביטוח נסיעות, כפל ביטוח אינו נפוץ.

איך אדע אם יש כפל ביטוח?

  • ראשית, עברו על כל הפוליסות שאותרו וחלקו אותן לפי תחומי ביטוח.
    אם בתחום מסויים יש יותר מפוליסה אחת, חשוב לקרוא לעומק את כל הפוליסות ולראות מה הכיסויים שלהן. אפשר גם להתייעץ עם מומחה – סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני.
    אם נתקלתם במצב כזה ברשימת הביטוחים שלכם, בדקו את הכיסוי שכל פוליסה מציעה, תקופת הביטוח ותנאי חידוש הביטוח, כולל הדרישה להצהרת בריאות, מה סכום הפרמיות בכל ביטוח כזה, וקחו בחשבון גם את רמת השירות שתקבלו מכל חברת ביטוח. את מדד השירות של חברות הביטוח ניתן למצוא באתר משרד האוצר וכן בקישור "מדד השירות 2015 בביטוח בריאות".
    אם תגיעו למסקנה שאינכם זקוקים לכל הביטוחים, בטלו את הביטוח שפחות מתאים לכם (כאמור, עלות הביטוח אינה המדד היחיד שחשוב לבדוק).
  • כפל ביטוח קיים גם במקרים מורכבים יותר:
    דוגמאות לכפילויות בביטוח בריאות:
    רובנו מבוטחים בביטוח משלים בקופת חולים, חלקנו רוכשים גם ביטוח בריאות פרטי של חברת ביטוח. חלקנו מקבלים גם כהטבה ממקום העבודה את היכולת להצטרף לביטוח בריאות קבוצתי.
    במקרה הזה קיימת חפיפה, חלקית לפחות, בין הביטוחים השונים. אך לפני שמבטלים ביטוח כלשהו חשוב לבדוק את תנאי הפוליסות.
    בין הנושאים שכדאי להתייחס אליהם: אם יש לכם ביטוח בריאות פרטי טוב ומקיף, בדקו אם כדאי לשמור אותו.
    ביטוח בריאות קבוצתי מוגבל במשך שלו מצד אחד, ולכן לא כדאי להסתמך עליו בלבד, אך מצד שני, חברות הביטוח נוטות לתת שירות טוב יותר למבוטח שמאחוריו עומדת חברה גדולה. ולכן הצטרפות אליו במקביל לביטוח הבריאות הפרטי שלכם, יכולה להיות רעיון טוב.
    ביטוח משלים של קופת חולים אינו דורש חיתום רפואי או הצהרת בריאות ולכן כדאי מאד להצטרף אליו.
    דוגמא נוספת לכפל ביטוח בריאות: ביטוח מחלות קשות וביטוח תרופות.
    במקרים האלה, אין תשובה אחת נכונה. לפעמים הביטוחים השונים מעניקים כיסויים שונים, שכולם חשובים לכם. לפעמים זהו כפל ביטוח מיותר. יש לבדוק כל מקרה לגופו.
    דוגמאות לכפילויות בביטוח חיים ואובדן כושר עבודה:
    ביטוח חיים, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, ביטוח תאונות אישיות.
    לכולם יש היבט של ביטוח חיים ולחלקם גם היבט של אבדן כושר עבודה. האם יש לכם כמה מהם? גם כאן חשוב לבדוק כל פוליסה, להבין מדוע רכשתם אותה והאם אתם עדיין זקוקים לה, ולבטל רק את מה שמהווה כפל מיותר.

בדיקת כפל ביטוח בביטוח חיים

חלק מסוגי ביטוח חיים ניתן לאתר דרך "הר הביטוח", אך אם תרצו לוודא האם יש לכם כפל ביטוח במסגרת ביטוח החיים, עדיף לבדוק זאת דרך אתר "הר הכסף", המציג גם ביטוחי חיים שבמסגרת חיסכון פנסיוני.

הקישור ל"הר הכסף":
https://itur.mof.gov.il/#/main/home?org=shuk

סיכום

משרד האוצר רואה ב"הר הביטוח" כלי יעיל בעיקר לבני 40-70 שהספיקו לצבור קילומטראז' ביטוחי במשך שנות חייהם וצריכים לערוך סדר בתיק הביטוח שלהם, על מנת להימנע מהוצאות כפולות ומיותרות.

הר הביטוח הוא כלי מסייע לכל מי שמנהל רשימת הוצאות חודשית, במטרה לייעל את ההתנהלות הכלכלית של משק הבית שלו.

כך ברשימה אחת מסודרת תוכלו להבין את ההוצאה החודשית שלכם על ביטוחים ולקחת אותה בחשבון בין כל שאר ההוצאות החודשיות.