ביטוח משכנתא בכמה צעדים

הייתם רוצים שמישהו זר יחליט עבורכם איזו מכונית לרכוש או היכן לגור? אם כך, מדוע להשאיר את ההחלטה על רכישת ביטוח משכנתא בידי הבנק? במספר צעדים פשוטים, תוכלו לבדוק בעצמכם הצעות לביטוח משכנתא ולהחליט מהו ביטוח חיים למשכנתא המתאים והמשתלם עבורכם.


מסלול החיים בישראל כולל כמה תחנות עיקריות וביניהן רכישת דירה. בדרך כלל מימון הדירה נעשה באמצעות משכנתא מהבנק. אם הגעתם לנקודה זו, גיליתם שהבנק מחייב אתכם לרכוש ביטוח משכנתא. ביטוח משכנתא נראה כהחלטה קלה, בעיקר לאחר ההחלטות הקשות בבחירת דירה, בחירת בנק למשכנתא ותנאי משכנתא. עם זאת, אל תשאירו את ההחלטה בידי הבנק שלכם. השקעת מעט זמן ובירורים יכולה לחסוך לכם כסף.

ביטוח משכנתא רגוע

הצעדים הבאים מדגישים נקודות לתשומת לבכם בעת החיפוש אחרי ביטוח משכנתא, ובעיקר ביטוח חיים למשכנתא, במחיר משתלם.

  • מי חייב לרכוש ביטוח משכנתא : כל מי שרשום כלווה משכנתא. אם חוב המשכנתא קטן מ-30,000 ש"ח, אין צורך בביטוח משכנתא. שימו לב לכך לקראת סוף תקופת ההחזרים ופנו אל הבנק לדון בסיום הביטוח.
    אם לא תרכשו ביטוח משכנתא, הבנק יחייב אתכם לרכוש ביטוח משכנתא דרך סוכנות ביטוח שאיתה הוא עובד. לביטוח זה יש מגבלות מבחינת ההרחבות שניתן לרכוש, ולא תמיד מחירו הוא הטוב ביותר.
  • מה כולל ביטוח משכנתא: ביטוח משכנתא הוא שם כולל לביטוח חיים עבור כל אחד מהלווים וביטוח מבנה לנכס שעליו הוטלה המשכנתא. הבנק, ולא אתם, יקבל את כספי הביטוח, אם קורה אסון כלשהו. לפחות עד לסכום כיסוי המשכנתא. כיוון שהבנק הוא המוטב, תאלצו לרכוש ביטוח משכנתא גם אם יש לכם ביטוח חיים או ביטוח מבנה. אם תרצו, תוכלו לברר עם הבנק אם אפשר לרשום אותו כמוטב בביטוח חיים או ביטוח מבנה שכבר רכשתם. הבנק אינו חייב להענות לבקשתכם.
  • מטרת ביטוח חיים למשכנתא: החזר כל עלות המשכנתא לבנק, אם אחד מלווי המשכנתא נפטר, חלילה.

    מטרה זו מבהירה לנו למה להתייחס בפוליסה לביטוח חיים למשכנתא:
    א. וודאו כי הסכום שתקבלו יכסה את מלוא החוב כולל הצמדה, ריבית ועמלת פרעון מוקדם. לכן חשוב כי הפוליסה תתייחס לריביות האמיתיות שאתם משלמים ולא ל"עלות משוערת" שלאו דווקא תואמת את המשכנתא שלכם. את פערי המדד קשה יותר לנבא, אך כדאי שתהיה לכך התייחסות בפוליסה.
    ב. אם בחרתם לבטח בביטוח חיים המכסה יותר מעלות המשכנתא, ודאו כי אתם, ולא הבנק, תקבלו את הסכומים שמעבר. אם יש לכם ביטוח חיים פרטי נפרד, בעל כיסוי שמספיק למשפחתכם, אין צורך לבטח בביטוח משכנתא מעבר לעלות סילוק המשכנתא. סכום כיסוי גבוה מעלה את הפרמיה.
  • מי מוכר ביטוח חיים למשכנתא:
    א. סוכנות הביטוח של הבנק, וזו גם ההצעה שתקבלו מהבנק במסגרת מסמכי המשכנתא.
    ב. פנו לחברות ביטוח שונות לקבלת הצעות. ברוב חברות הביטוח יציעו לכם חבילה של ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא, ויציעו גם הנחות לחבילה.
  • האם לרכוש הרחבות לביטוח חיים: הרחבות נפוצות עוסקות במצבים הפוגעים ביכולת ההשתכרות שלכם ומונעים מכם לשלם את המשכנתא, כמו: ביטוח אובדן כושר עבודה, אבטלה או מחלות קשות. האם תזדקקו לביטוח מסוג זה כדי להמשיך ולשלם משכנתא? האם שניכם זקוקים לו, או רק אחד מכם? האם אתם מבוטחים בביטוח כזה במסגרת מקום העבודה או בדרך אחרת? רכשו הרחבה אם חישבתם וראיתם כי לא תוכלו לעמוד בתשלומי המשכנתא בלעדיה.
  • איך קובעים את גובה הפרמיה לביטוח חיים למשכנתא:
    המחיר נגזר מהגורמים הבאים:
    • העלות הכוללת של המשכנתא כולל הריבית, ההצמדה ולוח הסילוקין.
    • תקופת המשכנתא
    • גיל ומצב בריאותי
    • האם אתם מעשנים
    • הרחבות
    • הנחות
  • נקודות להתייחסות בעת סקר שוק לביטוח משכנתא:
    א. הפוליסה וכיסוייה מתאימים למשכנתא שלכם ולתנאי חייכם.
    ב. מחיר הפרמיה: השוואת פרמיה של ביטוח משכנתא תעשה מול פרמיות בעלות כיסוי דומה והרחבות דומות. אם ניתנה הנחה – חשוב לבדוק איך היא משפיעה על המחיר הכולל לכל אורך שנות הביטוח, כיוון שפרמיית ביטוח חיים עולה עם הגיל. לצורך כך קיים מחשבון ביטוח חיים למשכנתא.
    ג. אם אתם מעוניינים בהרחבות: האם ניתן לרכוש אותן בחברת הביטוח או סוכנות הביטוח של הבנק, ומה התנאים שלהן.
    ד. רמת השירות של חברת הביטוח או סוכנות הביטוח. כאן ניתן להעזר במדד שירות חברות הביטוח שפרסם משרד האוצר. חפשו חברות ביטוח שקיבלו ציון גבוה על אישור תביעות ושירות לקוחות בתחום ביטוח חיים ובתחום ביטוח מבנה.
  • ערכו משא ומתן לשיפור ההצעות שקיבלתם. את סקר השוק וההתמקחות מומלץ לנהל לאחר קבלת מסמכי משכנתא, אך לפני החתימה עליהם, כדי להקטין את הלחץ לחתום על ביטוח משכנתא מטעם הבנק. את המשא ומתן ערכו לאחר שסיכמתם את כל הנתונים שאספתם במסגרת השוואת ביטוח משכנתא.
  • קבלו את אישור הבנק לביטוח משכנתא שרכשתם.
  • ודאו כי הבנק לא ביטח אתכם בעצמו דרך סוכנות הביטוח של הבנק. אין טעם לשלם כפל ביטוח.

כמה מילים על מחזור ביטוח משכנתא:

אם יש לכם ביטוח משכנתא, ואתם מאמינים כי ביכולתכם לרכוש ביטוח משכנתא זול יותר, בדקו אם כדאי למחזר את ביטוח המשכנתא:

  • ערכו סקר שוק וקבלו הצעות. תוכלו לבדוק רק עבור ביטוח חיים או רק עבור ביטוח מבנה או שניהם.
  • מחיר ביטוח חיים למשכנתא תלוי גם במצבכם הבריאותי: מחלה או בעיה בריאותית יכולה להגדיל את הפרמיה ולבטל את כדאיות מיחזור ביטוח חיים. עדיין, תוכלו למחזר את ביטוח המבנה בביטוח זול יותר.
  • בדקו האם המעבר מחברת ביטוח אחת לאחרת כרוך בקנס: מעבר מסוכנות ביטוח של בנק לחברת ביטוח אינו כרוך בקנסות, אבל מעבר בין חברות ביטוח עשוי לכלול קנס.
  • בדקו האם העברת חלק מהביטוחים לחברת ביטוח אחרת מבטלת הנחות שקיבלתם.
  • הבנק צריך לאשר את ביטוח המשכנתא החדש. בדקו זאת לפני המעבר.

עכשיו אתם מוכנים להתחיל בחיפוש הצעות לביטוח משכנתא, ויש לכם כלים לאתר את ההצעה המתאימה והמשתלמת ביותר.

קבל הצעה משתלמת לביטוח משכנתא

בדיקה ללא עלות או התחייבות
סמן עד 3 אפשרויות

קראתי את תקנון האתר ומדיניות הפרטיות
ואני מסכים להם