סוגי ביטוח בריאות

הצעד הראשון לפני רכישת ביטוח בריאות פרטי היא הכרת סוגי הביטוח הנפוצים בארץ ומה הכיסויים הניתנים בהם. כך תוכל לדעת מהו סוג הביטוח המתאים לך ביותר. ניתן לרכוש יותר מסוג ביטוח אחד, אך כדאי לשים לב שאינך רוכש ביטוחים בעלי כיסויים כפולים ומשלם פעמיים עבור אותו הכיסוי. לאחר שהכרת את סוגי הביטוח ובחרת את הסוג המתאים לך, תוכל להשוות פוליסות של חברות שונות הקיימות עבור אותו סוג.


סוגי ביטוח בריאות

שוק ביטוח בריאות פרטי בארץ מתחלק לכמה סוגים עיקריים. חברות הביטוח השונות מציעות פוליסות עבור סוגים אלה, אנו ממליצים על השוואת ביטוח בריאות בין הפוליסות השייכות לאותו סוג, על מנת לאתר את פוליסת ביטוח רפואי המתאימה לך מבחינת כיסויים, תנאים ומחיר.

ביטוח בריאות

מתחלק לשני סוגים עיקריים: רגיל ומשלים שב"ן

מסלול רגיל

אתה מפעיל ישירות את חברת הביטוח בעת מקרה הביטוח.

מסלול משלים שב"ן

הכיסוי הבסיסי לניתוח הוא ע"י הביטוח המשלים של קופת חולים (שב"ן), וביטוח הבריאות הפרטי משלים את כיסויי השב"ן. בביטוח זה חברת הביטוח הפרטית משלמת את ההוצאות הנוספות שהיו לך ולא כוסו ע"י הביטוח המשלים של קופת החולים. כל קופת חולים מציעה מספר ביטוחים משלימים ברמות שונות וכן ביטוח סיעודי. דוגמאות לביטוח משלים של קופות חולים: ביטוח מכבי שלי, כללית מושלם, לאומית זהב, או מאוחדת שיא. ביטוח במסלול משלים שב"ן נועד למנוע כפל ביטוח ומצב בו אתה משלם פעמיים, הן לקופת החולים והן לחברת הביטוח על אותו השירות.

הכיסויים הנפוצים בביטוח בריאות

ניתוחים בארץ ובחו"ל, השתלות, תחליפי ניתוח, טיפולים אמבולטוריים (כמו CT, MRI, ובדיקות אחרות במכונים ומרפאות חוץ של בית חולים). לעיתים יוצעו שירותים נוספים וכתבי שירות כמו ביטוח תרופות מחוץ לסל, רפואה משלימה, טיפול פסיכולוגי, הזעקת מוקד לאירוע לב ועוד.

ביטוח מחלות קשות

ביטוח הנותן למבוטח פיצוי אם חלה במחלה קשה או סבל מאירוע רפואי חמור. החל מ- 2004 המפקח על הביטוח קבע את ההגדרות עבור המחלות השונות, והפוליסות מחוייבות להגדרות אלה לצורך קביעת מקרי הביטוח.

מסמך המפקח על הביטוח "הגדרות של מחלות בביטוח מחלות קשות"

ביטוח תאונות אישיות

ביטוח תאונות אישיות נועד לכסות פגיעות ומוות כתוצאה מתאונה. תאונות דרכים, תאונות עבודה ותאונות אחרות, והפגיעות הנובעות מהן למשל: שברים, נכות זמנית או מלאה, אבדן כושר עבודה, אשפוז, הוצאות סיעודיות, הוצאות רפואיות אחרות וגם מוות מתאונה. חברות שונות מציעות כיסויים נוספים שונים, למשל כיסוי הוצאות לבני משפחה וילדים, הוצאות רפואה משלימה, ביטוח תאונות אישיות הכוללות ספורט ופציעות ספורט ועוד.

ביטוח תרופות מחוץ לסל

הכוונה לביטוח המכסה רכישת תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות, או כלולות בו עבור מחלות אחרות מהמחלה בה לקית. ביטוח שהיה קיים בעבר. עקב שינויים בהנחיות, ביטוח זה אינו עומד יותר בפני עצמו. יש פוליסות ביטוח בריאות פרטיות הכוללות סעיפים של ביטוח תרופות מחוץ לסל.

קופות החולים מציעות כיסוי לתרופות מחוץ לסל במסגרת הביטוחים המשלימים שלהן (שב"ן), אם כי תחת מגבלות רבות. מגבלות לדוגמא: מחיר התרופה. גובה השתתפות עצמית. תקרה שנתית להשתתפות בתרופות. סך ההשתתפות של הקופה באחוזים (למשל, עוזרת במימון 10% מסכום התרופה). למרבה הצער, ביטוחים משלימים אינם כוללים תרופות מאריכות או מצילות חיים. למשל, תרופות מאריכות חיים למחלת הסרטן. מדובר בתרופות שעלותן יכולה להגיע לעשרות אלפי שקלים בחודש ומכוסות רק ע"י הביטוחים הפרטיים. הנחיה זו ניתנה ע"י משרד הבריאות בשנת 2008, ועד היום טרם שונתה, למרות הפעילות של גורמים שונים בנושא.

ביטוח סיעודי

ראשית, חשוב להבין מהו אדם במצב סיעודי. הכוונה לאדם שאינו מסוגל לבצע פעולות יומיומיות או סובל מתשישות נפש, כמו אלצהיימר. בשני המקרים, האדם נזקק לעזרה יומיומית כדי להמשיך בחייו, ולעזרה זו יש עלויות. בין אם האדם נשאר בביתו, בצירוף מטפל ובין אם הוא מאושפז במוסד מתאים.

ביטוח סיעודי נועד להשתתפות בעלויות הטיפול במבוטח הסיעודי, המגיעות מאלפי ועד עשרות אלפי שקלים בחודש.

מצב סיעודי יכול להגרם מתאונה או מחלה, אך הוא נפוץ ביותר בגיל הזקנה.

חברות הביטוח מציעות פוליסות ביטוח סיעודי מסוג גמלה חודשית, המתבססות על פיצוי (כלומר סכום חודשי הניתן למבוטח מידי חודש), שיפוי (כלומר החזר הוצאות מול קבלות ) או מתן שירות. בדרך כלל תקופת הביטוח מוגבלת בפוליסה ל- 3 שנים, 5 שנים או 8 שנים. כמובן, עלות הפוליסה משתנה לפי תנאיה, אורך תקופת ההמתנה ולפי משך תקופת הגמלה.

ההגדרה לאדם סיעודי נקבעה ע"י המפקח על הביטוח וחלה על כל הפוליסות. החל מ- 2013 המפקח על הביטוח גם קבע הנחיות לקיבוע סכום הפרמיה בגיל 65 על מנת למנוע עליה חדה מידי של סכום הפרמיה עם העליה בגיל.

בביטוח סיעודי פרטי (אך לא בביטוחים הסיעודיים של קופת חולים): ברוב המקרים ינתן כיסוי גם לאחר ביטול הפוליסה ע"י המבוטח. אם המבוטח שילם פרמיה גבוהה יותר מרמת הסיכון במשך תקופת הביטוח נצבר עבורו ערך מסולק ולכן הוא ישאר מבוטח בסכום מופחת לשארית חייו ובהתאם לתנאי הפוליסה ולסכום שנצבר עבורו.


קבל הצעה לביטוח בריאות

התייעץ עם מומחה חינם ללא התחייבות
סמן עד 3 אפשרויות


קראתי את תקנון האתר ואני מסכים לו