הלוואת סטודנטים – הלוואה בנקאית

בעלי חשבון סטודנט זכאים לקבל מהבנק שלהם הלוואות סטודנטים, שתנאיהן הותאמו לקהל הלומדים. בעת עריכת סקר שוק בין כלל הלוואות הקיימות – בנקאיות וחוץ בנקאיות, אפשר לבחון את הלוואות סטודנטים המוצעות בבנקים השונים.

מעודכן ל-10/2017

במאמר זה:

הלוואות סטודנטים לפריסת שכר לימוד
הלוואות לסטודנטים - תואר ראשון
הלוואות לסטודנטים - תארים מתקדמים
הלוואות סטודנטים - רכישת רכב
הלוואות סטודנטים - בוגרים
הלוואות סטודנטים - כל התארים

כל הלוואה, כולל הלוואה לסטודנטים, צריכה לעמוד בדרישות הבנק. ברוב הבנקים סטודנטים נדרשים להחזיק בחשבון סטודנט של הבנק לצורך קבלת הלוואה לסטודנטים והטבות אחרות. הדרישות הנפוצות בבנקים לפתיחת חשבון סטודנט הן: הוכחת לימודים במוסד אקדמי מוכר, הצגת שוברי שכר לימוד, עמידה בהכנסת משכורת קבועה בסכום מינימלי או הוצאה קבועה בכרטיס אשראי, וכן שגיל הסטודנט אינו עולה על 30 או 35. חלק מהבנקים מאפשרים לפתוח חשבון סטודנט עד גיל 40 ללומדים באוניברסיטה הפתוחה.

הבנק גם רשאי לדרוש בטחונות וערבויות לפי החלטתו.

אל תשכחו לבדוק אם קיימים דמי טיפול ועמלות, וכן עמלת פרעון מוקדם בכל הלוואה בה אתם מעוניינים.

ברוב המקרים הבנקים אינם מפרסמים את הריבית המדוייקת לכל הלוואה, ותוכלו לדעת אותה רק כאשר תקבלו הצעה מהבנק.

בדקו את כל התנאים הנלווים האלה עבור כל הלוואה הנראית לכם מתאימה, תוכלו לבדוק את עלותה הכוללת של ההלוואה במחשבון הלוואה.

אל תוותרו על שיחה עם נציג הבנק כדי לשפר כל הצעה שתקבלו, הן מבחינת ריביות, תקופת פריסה או דמי טיפול. בדקו האם ניתן לקבל הלוואה טובה יותר שאינה מוגדרת כהלוואת סטודנטים. אם קיימת הלוואה כזו, אך היא אינה ניתנת לבעלי חשבון סטודנט, בדקו האם כדאי לוותר על הטבות חשבון סטודנט על מנת לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר.

סכום ההלוואה חשוב גם הוא, אך עדיף לקחת הלוואה המוגבלת בסכומה המירבי ובעלת תנאי החזר טובים מאשר לקחת סכום גדול יותר בתנאים פחות טובים.

עוד על הכללים והטיפים ללקיחת הלוואה לסטודנטים, אפשר לקרוא במאמר "הלוואה לסטודנטים – הלוואות חוץ בנקאיות".

אם לא נכתב אחרת – ההלוואה מיועדת ללקוחות הבנק בלבד.

קבל הצעה להלוואת סטודנטים

הלוואות סטודנטים לפריסת שכר לימוד:

אלה הלוואות יחודיות לקהל הסטודנטים, המאפשרות לפצל את התשלום של שובר שכר לימוד למספר תשלומים שווים. ברוב המקרים על הלוואה זו אין ריבית ואין הצמדה, וגם אין עמלות או דמי טיפול. זו הטבה אמיתית שניתנת למחזיקים בחשבון סטודנט ברוב הבנקים.

יש בנקים המציעים הלוואות בעלות שם דומה, אך הן למעשה הלוואת סטודנטים רגילה למטרת לימודים, וגובים עליהן ריבית והצמדה.

הרשימה לעיל מציגה את הלוואות פריסת שוברי שכר לימוד של הבנקים השונים לפי גובה ההטבה, מבחינת הריבית ומספר התשלומים האפשרי, ומיועדת לכל התארים – ראשון, תארים מתקדמים ודוקטורנטים, אלא אם נאמר אחרת.

בנק	שם הלוואה	סכום	ריבית והצמדה	מספר תשלומים	הערות
בנק דיסקונט	הלוואה לפריסת תשלום שכר לימוד עד 10 תשלומים חודשיים	לפי סכום שובר שכר הלימוד, עד 20,000 ₪	ללא ריבית וללא הצמדה	התשלום הראשון במזומן והיתרה ב-1 עד 9 תשלומים חודשיים	ההלוואה קיימת עד 31.12.17
בנק מזרחי טפחות	הלוואה למימון שכר הלימוד	פיצול שובר שכר הלימוד ל- 6 תשלומים שווים	פיצול שובר שכר הלימוד ל- 6 תשלומים שווים	6
בנק הפועלים	תשלום שוברי שכר לימוד - תקופתי	סכום ההלוואה הוא עד 66% מגובה השובר או עד 8,000 ש"ח הנמוך מביניהם.	ללא ריבית והצמדה. ללא דמי טיפול.	עד 3 תשלומים לכל שובר. התשלום הראשון במזומן
בנק הפועלים	תשלום שוברי שכר לימוד - תקופתי	סכום ההלוואה הוא עד 83.3% מגובה השובר או עד 25,000 ש"ח הנמוך מביניהם.	ללא ריבית והצמדה. ללא דמי טיפול.	עד 6 תשלומים לכל שובר. התשלום הראשון במזומן
בנק אגוד	הלוואה לשכר לימוד	פיצול כל שובר שכר לימוד ל- 3 תשלומים	ללא ריבית	עד 3 תשלומים
בנק אוצר החייל	פריסת שכר לימוד – תשלום שובר תקופתי	לשוברים עד 8,000 ש"ח: 66.6% מהשובר או 5,333 ש"ח – הנמוך מביניהם	ללא ריבית והצמדה	עד חודשיים
בנק אוצר החייל	פריסת שכר לימוד – תשלום שובר שנתי	לשוברים עד 20,000 ש"ח: 83.3% מהשובר או 16,666 ש"ח – הנמוך מביניהם	ללא ריבית והצמדה	עד 5 חודשים

הלוואות לסטודנטים - תואר ראשון

קיימים בנקים המציעים תנאי הלוואת סטודנטים שונים ללומדים לתואר ראשון לעומת הלומדים לתארים מתקדמים. כאן מוצגות הלוואות לסטודנטים המיועדות ללומדי תואר ראשון בלבד.

בנק	שם הלוואה	סכום	ריבית והצמדה	מספר תשלומים	דחיית תשלומים (תקופת גרייס)	הערות
בנק דיסקונט	הלוואה ללא ריבית לסטודנטים לקוחות חדשים	עד 10,000 ש"ח	ללא ריבית	עד 24 תשלומים		ההלוואה קיימת עד 31.12.17
בנק הפועלים	הלוואות לסטודנטים לתואר ראשון לכל מטרה	עד 25,000 ש"ח	פריים + 2%	עד 84 חודשים	אפשר עד 3 שנים (36 חודשים)
בנק דיסקונט	הלוואה לתואר בראש שקט	עד 30,000 ש"ח לשנה במשך 3 שנים (סך הכל 90,000 ש"ח)	ריבית שקלית משתנה בהתאם לתנאי החשבון	עד 84 תשלומים (7 שנים)	אפשר עד 3 שנים (36 חודשים)	ההלוואה קיימת עד 31.12.17
בנק דיסקונט	הלוואה לכל מטרה	עד 50,000 ש"ח	ריבית משתנה על בסיס פריים	עד 60 תשלומים	אפשר עד 24 חודשים	הלוואה קיימת עד 31.12.17

הלוואות לסטודנטים - תארים מתקדמים

סטודנטים לתארים מתקדמים הם בעלי צרכים שונים משל סטודנטים הלומדים לתואר ראשון. חלק מהבנקים יצרו הלוואות סטודנטים המותאמות לציבור הלומדים לתארים מתקדמים.

בנק	שם הלוואה	סכום	ריבית והצמדה	מספר תשלומים	דחיית תשלומים (תקופת גרייס)	הערות
בנק דיסקונט	הלוואה ללא ריבית לסטודנטים לתארים מתקדמים לקוחות חדשים	עד 10,000 ש"ח	ללא ריבית והצמדה	עד 24 תשלומים		הלוואה קיימת עד 31.12.17
בנק הפועלים	הלוואות לסטודנטים לתארים מתקדמים לכל מטרה	עד 60,000 ש"ח	פריים + 2%	עד 84 תשלומים	אפשר עד 3 שנים (36 חודשים)
בנק דיסקונט	הלוואה לתואר בראש שקט	עד 30,000 ש"ח לשנה במשך 3 שנים (סך הכל 90,000 ש"ח)	ריבית שקלית משתנה בהתאם לתנאי החשבון	עד 10 שונים	אפשר עד 3 שנים (36 חודשים)
בנק דיסקונט	הלוואה לכל מטרה	עד 50,000 ש"ח	ריבית משתנה לפי תנאי החשבון	עד 60 תשלומים		הלוואה קיימת עד 31.12.17
בנק דיסקונט	הלוואה ללומדים לתארים מתקדמים בחוץ לארץ	עד 300,000 ש"ח	ריבית שקלית לא צמודה או הלוואה דולרית בריבית משתנה	עד 60 תשלומים	אפשר עד 24 חודשים	הלוואה קיימת עד 31.12.17

הלוואות סטודנטים - רכישת רכב

חלק מהבנקים מציעים הלוואות סטודנטים המיועדות לרכישת רכב. הלוואות אלה בדרך כלל דורשות את שעבוד הרכב. חלק מהבנקים מציעים מימון מלא, וחלקם מציעים מימון מוגבל. בדקו האם ההלוואה אכן משתלמת.

בנק אוצר החייל - הלוואה לרכישת רכב חדש, מיועדת לסטודנט לכל התארים. סכום הלוואה: עד 100,000 ש"ח או 80% מערך הרכב, הנמוך מביניהם. ריבית: פריים + 0.5%. תקופת הלוואה: עד 60 חודשים.

הבנק הבינלאומי - הלוואה לרכישת רכב חדש, מיועדת לסטודנט לכל התארים. סכום הלוואה: עד 150,000 ש"ח. ריבית: פריים + 0.5% למעבירי משכורת או פריים + 3% לחסרי משכורת. תקופת הלוואה: עד 60 חודשים.

בנק דיסקונט – הלוואה לרכישת רכב פרטי, לסטודנטים לתארים מתקדמים ובוגרים. סכום הלוואה: עד 200,000 ש"ח. ריבית: לפי תנאי חשבון הבנק. תקופת הלוואה: עד 60 חודשים.

בנק אגוד- הלוואה לרכישת רכב משומש.

הלוואות סטודנטים - בוגרים

הלוואה זו נכנסת תחת קטגוריית "הלוואת סטודנטים", למרות שהיא מיועדת למי שסיים את לימודיו האקדמיים.

בנק	שם הלוואה	סכום	ריבית והצמדה	מספר תשלומים	דחיית תשלומים (תקופת גרייס)	הערות
בנק דיסקונט	הלוואה לכל מטרה	עד 75,000 ש"ח	ריבית משתנה לפי תנאי החשבון	עד 48 תשלומים	אפשר עד 12 חודשים	הלוואה קיימת עד 31.12.17

הלוואות סטודנטים - כל התארים

ברוב הבנקים הלוואות סטודנטים ניתנות לסטודנטים בתואר ראשון ובתארים מתקדמים, ללא הבדל ביניהן. כאן מרוכזות הלוואות אלה.

בנק	שם הלוואה	סכום	ריבית והצמדה	מספר תשלומים	דחיית תשלומים (תקופת גרייס)	הערות
בנק מזרחיפחות	הלוואה ייחודית לתשלום שכר לימוד	עד 15,000 ש"ח	ללא ריבית			לפותחי חשבון סטודנט ובכפוף לתנאי הבנק
הבנק הבינלאומי	הלוואה לכל מטרה בפתיחת חשבון	עד 5,000 ש"ח	ללא ריבית והצמדה	עד 24 חודשים		כפוף להכנסה חודשית של לפחות 3,000 ש"ח
בנק אגוד	הלוואה למימון שכר דירה	פיצול שכר דירה ל - 3 תשלומים	ללא ריבית	עד 3 תשלומים
הבנק הבינלאומי	הלוואה לתשלום שכר לימוד	עד 40,000 ש"ח	פריים	עד 60 חודשים
בנק אוצר החייל	הלוואה לכל מטרה	עד 50,000 ש"ח	פריים + 0.75%	עד 48 חודשים
בנק אוצר החייל	הלוואה לכל מטרה	עד 40,000 ש"ח	פריים + 0.50%	עד 24 חודשים
בנק הפועלים	הלוואות למימון שכר לימוד לתואר ראשון ולתארים מתקדמים	עד 25,000 למשלמים לשנת לימוד אחת או עד 75,000 למשלמים לכל התואר מראש	פריים + 0.5% ללא הצמדה	24 חודשים	עד 3 שנים (36 חודשים)	יש עמלת פרעון מוקדם
בנק הפועלים	הלוואות למימון שכר לימוד לתואר ראשון ולתארים מתקדמים	עד 25,000 למשלמים לשנת לימוד אחת או עד 75,000 למשלמים לכל התואר מראש	פריים + 1% ללא הצמדה	25-84 חודשים	עד 3 שנים (36 חודשים)	אין עמלת פרעון מוקדם
בנק מזרחי טפחות	גלגל הצלה - הלוואה לכל מטרה.	עד 60,000 ש"ח	ריבית פריים +0.9%. בחירת הצמדה למדד או לדולר	עד 5 שנים (60 חודשים)	אפשר עד 12חודשים	נדרשת עמלת ביצוע בסך 0.625% מההלוואה. קיימת עמלת פרעון מוקדם של 60 ש"ח
הבנק הבינלאומי	הלוואה לכל מטרה	עד 60,000 ש"ח	פריים + 1.5% למעבירי משכורת. פריים + 3.5% לחסרי משכורת	עד 60 חודשים		הלוואה הניתנת לניצול חד פעמי
בנק אוצר החייל	הלוואה למימון שכר לימוד	עד 75,000 ש"ח	על בסיס הפריים, משתנה לפי תקופת ההלוואה והגרייס	עד 96 חודשים	עד 3 שנים (36 חודשים)
בנק אגוד	הלוואה לכל מטרה	עד 20,000 ש"ח	ריבית משתנה או ריבית צמודת מדד	עד 36 חודשים
בנק יהב	הלוואות לתשלום שכר לימוד והלוואות לכל מטרה
בנק לאומי	אין הלוואות – יש הסדרי סטודנטים עם מוסדות לימוד ועיריות.					לבעלי חשבון סטודנט