הלוואה חברתית – מקור חדש להלוואות ולאפיקי השקעה

יכול להיות שלאחרונה ראית את המושג "הלוואה חברתית", על שלטי חוצות או באינטרנט ותהית במה מדובר. ובכן, הקץ לתהיות, חברות הלוואות חברתיות הן חברות מתפתחות וצומחות בשנים האחרונות. הן החלו בחו"ל ושם נקראות peer to peer lending, והן מספקות פלטפורמה אינטרנטית למתן הלוואות.


אתה זקוק לכסף? פיית המשאלות, הפתקים בכותל וטפסי הלוטו אכזבו כולם? אתה כנראה זקוק להלוואה.

לפני שאתה פונה אל הבנק או אל אחותו הקטנה בעלת הריביות הגבוהות הקרויה גם חברת האשראי שלך, כדאי שתכיר ותבחן עוד אפשרות להלוואה חוץ בנקאית ששמה "הלוואה חברתית".

האינטרנט מאפשר לנו שיטות תיווך חדשות בין אנשים זרים, עליהן לא חלמנו לפני מספר שנים. כך קמו מיזמי מימון המונים המאפשרים גיוס כספים מהציבור עבור פרוייקטים, ונוצרו אפליקציות ואתרי אינטרנט המקשרות בין מציע שירות ודורשי שירות, החל בהסעות, שירותי פרילנס ועד החלפת דירות.

יחד איתם קמו גם שירותי הלוואות חברתיות הנקראות גם "הלוואת המונים" או peer to peer lending.

peer to peer lending הוא מוצר הקיים כבר מספר שנים ברחבי העולם, ו"עלה" לישראל לפני כשנתיים. כיום קיימות בארץ 3 חברות הלוואות חברתיות המלוות לאנשים פרטיים וחברה אחת המלווה לעסקים קטנים.

מה זו הלוואה חברתית

בישראל קיימות 3 חברות peer to peer lending. המוכרות ביניהן הן eLoan ובלנדר ומהן הובאו הדוגמאות שבהמשך.

חברות הלוואות חברתיות מפעילות אתר אינטרנט המקשר בין דורשי הלוואה חוץ בנקאית לבין אנשים המעוניינים להלוות כסף תמורת ריבית מסויימת.

מה השירותים שמספקות חברות הלוואות חברתיות?

אתר אינטרנט בו ניתן להגיש בקשות לקבלת הלוואה ובקשות להעניק הלוואה. תהליך הפניה לחברה, הן עבור הלווים והן עבור המלווים, פשוט ומהיר. מילוי טופס באתר החברה ושליחתו בלחיצת כפתור.

עבור הלווים חברת הלוואות חברתיות מספקת מקור ללקיחת הלוואה, בנוסף למקורות המסורתיים כמו הבנק וחברות האשראי.

עבור המלווים החברה מספקת דרך להשקעת הכסף תמורת ריבית גבוהה יותר משל תוכנית חיסכון או פיקדון, וכן שירותים המקטינים את הסיכון למלווה וגם חוסכים לו הרבה כאב ראש וזמן:

  • החברה מפרקת את הסכום שהמלווה משקיע, ומחלקת אותו למספר לווים.
  • החברה עורכת בדיקת רקע על הלווים וקובעת להם דירוג אשראי.
  • החברה מספקת את תהליכי הגביה מהלווים והעברת הכסף למלווים.

ממה מרוויחה חברת הלוואות חברתיות?

הרווח של החברה מגיע מעמלה חד פעמית שהיא גובה מהמשתמשים בשירותיה. גובה העמלה נגזר מגובה ההלוואה.

למי מתאימה הלוואה חברתית?

  • כל מי שמעוניין בהלוואה יכול לבדוק את האפשרות הזו. היא מתאימה בעיקר למי שרוצה או זקוק להלוואה חוץ בנקאית, או למי שזקוק להלוואה מיידית, ללא מתן בטחונות וללא תהליך אישור ארוך.
  • כל מי שמחפש אפיק השקעה לכסף שחסך, תמורת ריבית ידועה מראש וצמודה למדד. אתה קובע את רמת הסיכון של תיק ההשקעות שלך.

האם זה חוקי?

חשוב מאד לפנות רק לחברות הלוואות חברתיות הפועלות במסגרת החוק. מידע על כך ניתן למצוא באתרי האינטרנט שלהן.

לידיעתך, כדי להגביר את התחרות בשוק ההלוואות, המדינה שוקלת כיום מתן הטבות לחברות אלה ולעודד אותן. מתוך מחשבה שהגברת התחרות תנמיך את הריבית על הלוואות בארץ.

יתרונות הלוואה חברתית ללווים

  • הלוואה מיידית. הכסף יועבר תוך מספר ימים.
  • ריבית נמוכה יחסית לריבית שלוקחות חברות האשראי על הלוואות ויחסית לריבית על אוברדרפט.
  • מסורבי הלוואה מהבנק יכולים לפנות בבקשת הלוואה.
  • פרטי מבקש ההלוואה נשארים חסויים במערכת. גם המלווה אינו רואה אותם.
  • ניתן לפרוע את מלוא ההלוואה בכל נקודת זמן ללא עמלת פרעון מוקדם וללא הודעה מוקדמת.

יתרונות הלוואה חברתית למלווים

  • דרך להשקיע את הכסף ולקבל עבורו ריבית, ללא חשש מתנודות השוק או מהריבית הנמוכה על תוכניות חיסכון ופקדונות.
  • שקיפות – תוכל לעקוב אחרי חשבונך ולראות מה הפעולות שנעשו בו, החזרים שהועברו אליך וכן מה סטטוס ההלוואות אליהן הועבר כספך.
  • הכסף המושקע מוגן במספר אמצעים:
    • הכסף של המלווים נשמר בחשבון נאמנות. הנאמן הוא חברת רואי חשבון.
    • פרטי המלווה נשארים חסויים במערכת.
    • חברות ההלוואות החברתיות מפזרות את הכסף בין מספר רב של הלוואות, במגוון ריביות, על מנת למקסם את הרווח מהריבית ולהקטין את הסיכון מלווה שאינו עומד בתשלומים.
    • תהליכי בדיקה של הלווה – חברת הלוואות חברתיות מבצעת אימות זהות ובדיקת דירוג אשראי לפי נתונים פיננסיים ואחרים. החברות נעזרות במערכות מחשב המיועדות לבדיקות רקע וכן לפירוק כספי המלווה להלוואות שונות. נבחרים רק לווים היכולים לעמוד בהחזרים. ככל שההלוואה מסוכנת יותר, הריבית עבורה גבוהה יותר, או שבקשת ההלוואה תדחה.
    • אם לווה אינו עומד בהחזרי התשלומים – החברה מפעילה תהליכי גביה חוקיים באמצעות עורכי דין.

מה אני צריך לעשות כדי לקבל הלוואה?

  • למלא טופס בקשה באתר האינטרנט של החברה.
  • לצרף את המסמכים הנדרשים, דרך האתר או בפקס.

החברה בודקת את זהותך ואת נתוניך הפיננסיים בעזרת המערכות שלה ומאשרת או דוחה את ההלוואה. אם ההלוואה אושרה, יקבע גובה הריבית לפי דירוג האשראי שהיא קבעה לך, סכום ההלוואה ומספר ההחזרים שביקשת. הריבית צמודה למדד המחירים לצרכן. לכל חברת הלוואות חברתיות יש שיטה שונה לקבלת ההסכמה שלך לגובה הריבית.

קצת פרטים טכניים

eLoan בלנדר blender
גובה ההלוואה מ- 500 ש"ח ועד 47,500 ש"ח מ- 500 ש"ח ועד 50,000 ש"ח
מספר החזרים עד 5 שנים עד 3 שנים
עמלת לווה 0.9% עד 6% מסכום ההלוואה 200 ש"ח או 2.5% מההלוואה, הנמוך מביניהם
עמלת מלווה 0.5% מההחזרים 1% מההחזרים
גובה הריבית על ההלוואה 4.7% עד 8.9% 4% עד 8%
מתי ההלוואה נכנסת עד 48 שעות מהגשת הבקשה. אם נעזרים בתהליך חתימה דיגיטלית, אפשר גם באותו היום. מספר ימים

זמן אישור הלוואה: לטענת החברות עומד על מספר שעות.

גובה ריבית ממוצע של הלוואה – אין נתונים מדוייקים אך כנראה נע סביב 4.5% עד 6%.


הכל על הלוואות